Autolaina ja autoliikkeen tarjoama autorahoitus voivat molemmat jakaa auton hankintahinnan usealle kuukaudelle, mutta niiden rakenne ja ehdot eroavat toisistaan. Vertailussa kannattaa tarkistaa muutakin kuin kuukausierä, koska korko, käsiraha, mahdollinen suurempi viimeinen erä ja muut maksut vaikuttavat siihen, mitä autosta lopulta maksetaan.
Mitä autolaina tarkoittaa?
Autolaina on erillinen laina, jolla auton kauppahinta voidaan maksaa myyjälle. Lainan ehdot määräytyvät luotonantajan tarjouksen mukaan. Tutustu myös Autolaina-oppaaseen, jossa käsitellään auton hankinnan rahoitusta laajemmin.
Mitä autoliikkeen autorahoitus tarkoittaa?
Autoliikkeen yhteydessä tarjottava rahoitus on tyypillisesti rahoitusyhtiön järjestämä sopimus. Siihen voi sisältyä käsiraha, kuukausierät ja joissakin sopimuksissa suurempi viimeinen erä. Omistukseen, auton myyntiin kesken sopimuskauden ja ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät ehdot kannattaa tarkistaa erikseen.
Vertaa samalla auton hinnalla
Rahoituksia kannattaa verrata samalla auton kauppahinnalla ja mahdollisimman samalla maksuajalla. Muuten pieni kuukausierä voi johtua vain pidemmästä laina-ajasta tai suuresta viimeisestä erästä. Laina-ajan merkitys kannattaa huomioida osana vertailua.
Katso todellinen vuosikorko ja kaikki maksut
Tarkista todellinen vuosikorko, perustamis- ja tilinhoitomaksut sekä takaisin maksettava kokonaismäärä. Jos autorahoituksessa on käsiraha tai suuri viimeinen erä, lisää ne mukaan koko hankinnan laskelmaan.
Käsiraha muuttaa vertailua
Suurempi käsiraha pienentää rahoitettavaa summaa ja voi pienentää kuukausierää. Autolainassa käsirahan tarve riippuu lainan ja kaupanteon rakenteesta, kun taas osamaksutyyppisessä autorahoituksessa se voi olla osa tarjousta. Vertaa siksi koko rahavirtaa alusta loppuun.
Suuri viimeinen erä vaatii oman suunnitelman
Joissakin autorahoituksissa kuukausierää pienennetään jättämällä sopimuskauden loppuun suurempi viimeinen maksuerä. Tämä voi tehdä kuukausierästä houkuttelevan, mutta loppuerälle pitää olla realistinen maksusuunnitelma. Pelkkä pieni kuukausierä ei kerro sopimuksen kokonaisrasituksesta.
Huomioi auton muut kustannukset
Rahoituksen lisäksi budjettiin kuuluvat vakuutukset, verot, polttoaine tai sähkö, renkaat, huollot ja mahdolliset korjaukset. Vinkkipartion autorahoitusopas käsittelee auton kokonaisbudjettia, ja Europeancars.fi:n autoluotto-opas kokoaa eri rahoitusmuotoja auton ostajalle.
Uusi ja käytetty auto voivat vaatia eri budjetin
Käytetyssä autossa hankintahinta voi olla alempi, mutta huoltoihin ja korjauksiin kannattaa jättää enemmän puskuria. Japanilaisetautot.fi:n opas käytetyn auton rahoituksen laskemisesta täydentää tätä näkökulmaa.
Entä jos nykyinen auto pitää korjata?
Jos auton vaihtoa harkitaan suuren korjauslaskun vuoksi, vertaa ensin korjaamisen ja vaihtamisen kokonaiskustannuksia. Katso myös Auton korjaus yllätti -opas.
Jos vertailun jälkeen valitset erillisen lainan auton hankintaan, voit siirtyä lainahakemukseen. Vertaa ensin autoliikkeen rahoituksen ja lainatarjouksen kokonaiskustannukset samoilla lähtötiedoilla.
Usein kysyttyä
Onko autolaina aina halvempi kuin autorahoitus? Ei. Kustannus riippuu tarjousten korosta, maksuista, käsirahasta, laina-ajasta ja mahdollisesta viimeisestä erästä.
Miksi autorahoituksen kuukausierä voi olla pieni? Syynä voi olla pitkä maksuaika, suuri käsiraha tai sopimuksen loppuun jäävä suurempi viimeinen erä.
Mitä kannattaa verrata ensimmäisenä? Käytä samaa auton hintaa ja mahdollisimman samaa maksuaikaa ja vertaa todellista vuosikorkoa sekä koko sopimuksen euromääräistä kustannusta.
