Kulutusluotto ja osamaksu voivat molemmat rahoittaa hankinnan, mutta ne toimivat eri tavalla. Kulutusluotto on yleensä erillinen rahalaina, kun taas osamaksurahoitus liittyy tietyn tuotteen tai palvelun ostamiseen. Vertailussa kannattaa keskittyä rahoituksen todelliseen hintaan eikä vain kuukausierän kokoon.
Kulutusluotto on erillinen laina
Kulutusluotossa lainasumma maksetaan yleensä hakijalle ja sitä voidaan käyttää sovittujen ehtojen puitteissa eri hankintoihin. Tutustu tarkemmin kulutusluottoon, sen rakenteeseen ja vertailussa huomioitaviin asioihin.
Osamaksu liittyy hankintaan
Osamaksussa ostoksen hinta jaetaan useaan maksuerään. Rahoitus voi näyttää yksinkertaiselta, koska kuukausierä näkyy jo ostopäätöksen yhteydessä. Sopimuksesta pitää silti tarkistaa korko, perustamis- tai käsittelymaksut, kuukausimaksut sekä maksettava kokonaissumma.
Älä vertaa vain kuukausierää
Pieni kuukausierä voi syntyä pitkästä maksuajasta. Se voi samalla kasvattaa korkojen ja kuukausittaisten maksujen yhteismäärää. Siksi kannattaa tarkistaa kokonaiskustannukset ja verrata niitä hankinnan käteishintaan.
Jos rahoitukseen liittyy korkoa ja muita maksuja, todellinen vuosikorko auttaa kustannusrakenteen arvioinnissa. Tarkista silti myös euromääräinen takaisin maksettava kokonaismäärä.
Milloin vertailu on hyödyllinen?
Vertailu on erityisen tärkeä silloin, kun myyjä tarjoaa ostoksen yhteydessä valmista rahoitusta mutta saman hankinnan voisi maksaa myös muulla luotolla. Tällöin vaihtoehdot kannattaa laskea samalle ostosummalle ja mahdollisimman samalle takaisinmaksuajalle.
Huomioi sopimuksen joustavuus
Tarkista, voiko rahoituksen maksaa suunniteltua nopeammin, miten ylimääräiset lyhennykset käsitellään ja mitä tapahtuu, jos maksuerä myöhästyy. Ehdot voivat erota rahoitustuotteiden välillä, joten niitä ei pidä päätellä pelkän markkinointinimen perusteella.
Kulutusluoton vertailu
Jos kulutusluotto on yksi vaihtoehdoista, tarkista lainatarjouksesta nimelliskorko, todellinen vuosikorko, muut kulut, laina-aika ja kokonaiskustannus. Useita lainatarjouksia voi arvioida lainavertailun avulla.
Jos vertailun jälkeen päädyt hakemaan vakuudetonta lainaa, siirry lainahakemukseen. Tarkista ennen hakemista vielä oma maksuvara ja rahoituksen kokonaiskustannukset.
Usein kysyttyä
Onko koroton osamaksu aina kuluton? Ei. Koron puuttuminen ei yksin tarkoita, ettei sopimukseen voisi liittyä muita maksuja.
Miksi kuukausierä ei riitä vertailuun? Sama kuukausierä voi johtaa eri kokonaiskustannukseen, jos maksuaika tai sopimuksen muut kulut eroavat.
Voiko kulutusluotto olla osamaksua edullisempi? Se riippuu tarjousten ehdoista. Kustannukset pitää laskea samalla hankintasummalla ja vertailukelpoisella takaisinmaksuajalla.
