Laina ja osamaksu tarjoavat kaksi erilaista tapaa jakaa hankinnan kustannus usealle kuukaudelle. Osamaksu on yleensä sidottu suoraan ostettavaan tuotteeseen, kun taas erillinen laina antaa mahdollisuuden rahoittaa hankinta ilman myyjän tarjoamaa rahoitussopimusta. Ratkaisevaa ei ole rahoituksen nimi vaan sopimuksen hinta ja ehdot.
Osamaksu näkyy jo ostotilanteessa
Osamaksurahoituksen etuna on usein se, että rahoitus voidaan järjestää tuotteen ostamisen yhteydessä. Kuukausierä voi näyttää pieneltä, mutta tarjouksesta pitää selvittää maksuerien määrä, korko, perustamismaksu, kuukausittaiset kulut ja kokonaishinta.
Laina antaa erillisen rahoituksen
Erillinen laina voidaan kilpailuttaa ennen ostosta. Lainatarjousten vertailussa kannattaa käyttää samaa lainasummaa ja vastaavaa laina-aikaa. Lainavertailu kokoaa yhteen keskeiset tiedot, jotka tarjouksista kannattaa tarkistaa.
Kokonaiskustannus ratkaisee
Rahoitusvaihtoehtojen vertailussa tarkista todellinen vuosikorko sekä euroina maksettava kokonaiskustannus. Pelkkä mainostettu korko tai pieni kuukausierä voi jättää osan kustannuksista piiloon.
Kiinnitä huomiota myös avaus- ja kuukausimaksuihin. Kiinteät maksut voivat vaikuttaa suhteellisesti paljon erityisesti pienemmissä hankinnoissa.
Vertaa samaa hankintaa
Hyödyllisin vertailu syntyy, kun käytät molemmissa vaihtoehdoissa samaa hankintahintaa ja mahdollisimman samanpituista maksuaikaa. Laske sen jälkeen yhteen kaikki normaalit sopimuskustannukset. Näin myyjän osamaksutarjousta ja erillistä lainatarjousta voidaan arvioida samoista lähtökohdista.
Maksuaika vaikuttaa hintaan
Pitkä maksuaika pienentää yleensä yksittäistä kuukausierää, mutta voi kasvattaa kokonaiskustannusta. Tutustu myös laina-ajan merkitykseen ennen kuin valitset maksusuunnitelman vain kuukausierän perusteella.
Entä kulutusluotto?
Jos vertailussa oleva laina on vakuudeton kulutusluotto, tarkempi kahden rahoitusmuodon vertailu löytyy sivulta kulutusluotto vai osamaksu. Näin tämä yleisempi vertailu ja kulutusluottoa koskeva tarkempi hakuintentti pysyvät erillään.
Usein kysyttyä
Onko osamaksu aina kalliimpi kuin laina? Ei. Hinta riippuu kummankin tarjouksen korosta, maksuista ja takaisinmaksuajasta.
Onko nollakorkoinen osamaksu ilmainen? Ei välttämättä. Sopimukseen voi liittyä muita maksuja, joten kokonaishinta pitää tarkistaa.
Miten vaihtoehdot kannattaa vertailla? Käytä samaa hankintahintaa ja vastaavaa maksuaikaa ja vertaa kaikkia kustannuksia sekä takaisin maksettavaa kokonaismäärää.
