Laina yhteishakijan kanssa tarkoittaa, että lainaa haetaan kahden henkilön tiedoilla yhden hakijan sijaan. Yhteishakija ei ole pelkkä hakemukseen lisättävä nimi, vaan hakijoiden tulot, menot, nykyiset velat ja takaisinmaksukyky vaikuttavat siihen, millaisen tarjouksen luotonantaja voi tehdä. Hakemuksen ehdot ja vastuut pitää siksi tarkistaa yhtä huolellisesti kuin yksin haettavassa lainassa.
Mitä yhteishakija tarkoittaa?
Yhteishakemuksessa luotonantaja arvioi kahden hakijan taloudellista kokonaisuutta. Käytännöt vaihtelevat palveluittain, joten yhteishakijan vaikutusta hyväksymiseen, korkoon tai lainamäärään ei voi luvata etukäteen. Molempien hakijoiden kannattaa tutustua tarjoukseen ja sopimusehtoihin ennen hyväksymistä.
Hakemuksessa voidaan kysyä esimerkiksi tuloja, asumismenoja, nykyisiä velkoja ja muita talouden tietoja. Katso myös mitä tietoja lainahakemukseen tarvitaan, jotta tarvittavat tiedot voidaan valmistella etukäteen.
Milloin yhteishakija voi olla ajankohtainen?
Yhteishakemus voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun kaksi henkilöä rahoittaa yhteistä hankintaa tai vastaa yhdessä kotitalouden menoista. Pelkkä toinen hakija ei kuitenkaan tee lainasta automaattisesti edullista. Tarjous pitää arvioida koron, kulujen, laina-ajan, kuukausierän ja takaisin maksettavan kokonaismäärän perusteella.
Ennen hakemista kannattaa laskea, kuinka suuri kuukausierä sopii yhteiseen talouteen myös silloin, jos menot kasvavat tai tulot tilapäisesti pienenevät. Apuna voi käyttää maksuvaralaskuria ja tarkistaa samalla lainan kokonaiskustannusten muodostumisen. Lisäksi lainansaannin arvio auttaa tarkastelemaan talouden lähtökohtia 0–100 pisteen itsearviona.
Vastuu pitää ymmärtää ennen sopimusta
Yhteisen lainasopimuksen vastuut määräytyvät sopimusehtojen mukaan. Siksi molempien hakijoiden pitää tarkistaa, mistä he sitoutuvat vastaamaan, miten maksut hoidetaan ja mitä tapahtuu, jos maksuerä jää maksamatta. Epäselvä kohta kannattaa selvittää luotonantajalta ennen sopimuksen hyväksymistä.
Yhteinen hakemus ei myöskään poista tarvetta vertailla tarjouksia. Lainatarjouksen vertailussa kannattaa käyttää samoja perusteita riippumatta siitä, onko hakijoita yksi vai kaksi.
Vertaa kokonaisuutta, älä vain korkoa
Tarjouksesta kannattaa tarkistaa nimelliskoron lisäksi todellinen vuosikorko, mahdollinen avausmaksu, kuukausittaiset kulut, laina-aika ja takaisin maksettava kokonaismäärä. Pidempi laina-aika voi pienentää kuukausierää mutta samalla kasvattaa kokonaiskustannuksia.
Vertailun pohjaksi kannattaa lukea myös todellisesta vuosikorosta ja lainan kuluista. Näin yhteishakemuksen mahdollinen tarjous voidaan arvioida samoilla mittareilla kuin muutkin rahoitusvaihtoehdot.
Jos hakemus hylätään
Yhteishakijakaan ei takaa myönteistä lainapäätöstä. Luotonantaja tekee oman luottokelpoisuuden arviointinsa, ja hakemus voidaan hylätä. Jos näin käy, uuden hakemuksen tekemisen sijaan kannattaa ensin tarkistaa oma taloustilanne ja mahdolliset hakemukseen vaikuttavat tekijät.
Sivulla kielteinen lainapäätös käsitellään syitä, jotka voivat vaikuttaa hakemuksen lopputulokseen. Samalla kannattaa varmistaa, että haettava summa vastaa todellista tarvetta ja takaisinmaksukykyä.
Kysymyksiä yhteishakijasta
Parantaako yhteishakija mahdollisuutta saada laina? Sitä ei voi luvata, koska luotonantaja arvioi hakemuksen ja molempien hakijoiden taloudelliset tiedot omien ehtojensa mukaisesti. Saako yhteishakijalla aina pienemmän koron? Ei. Korko ja muut ehdot määräytyvät henkilökohtaisen tarjouksen perusteella. Pitääkö molempien tarkistaa sopimus? Kyllä, jos molemmat ovat sopimuksen osapuolia, kummankin kannattaa ymmärtää ehdot ja vastuut ennen hyväksymistä.
Kun yhteinen maksuvara on laskettu ja lainan kustannukset on vertailtu, voit tarvittaessa siirtyä lainahakemukseen. Tarkista aina henkilökohtainen tarjous ja sopimusehdot ennen päätöstä.
