Lainat eroavat toisistaan käyttötarkoituksen, vakuuksien, takaisinmaksutavan ja kustannusten perusteella. Sopivaa vaihtoehtoa ei voi päätellä pelkän lainan nimen perusteella, vaan ennen päätöstä kannattaa arvioida, tarvitaanko velkaa ylipäätään ja miten takaisinmaksu sopii omaan talouteen.
Kulutusluotto ja vakuudeton laina
Kulutusluotto on tavallisesti kuluttajan hankintoihin tai menoihin käytettävä luotto. Vakuudettomassa lainassa erillistä omaisuusvakuutta ei aseteta. Vakuuksien vaikutusta käsitellään tarkemmin oppaassa Vakuudellinen vai vakuudeton laina.
Ajoneuvojen rahoitus
Auton hankintaan voi liittyä esimerkiksi laina tai osamaksurahoitus. Autolaina-opas käsittelee vaihtoehtojen kustannuksia. Jos vertaat erillistä lainaa autoliikkeen rahoitukseen, katso myös autolaina vai autorahoitus -vertailu. Moottoripyörän hankinnalle löytyy oma Moottoripyörälaina-opas ja pienempää sähköistä kulkuvälinettä harkitsevalle sähköpyörän rahoitusopas. Yleiseen kulutukseen tarkoitettua vakuudetonta rahoitusta käsitellään erikseen käyttölaina-oppaassa.
Yritystoiminnan rahoitus
Yrityksen rahoitustarve poikkeaa kuluttajan lainasta, koska arvioinnissa korostuvat yrityksen kassavirta, investoinnin tuotto-odotus, vakuudet ja takaisinmaksukyky. Pienyrityksen vaihtoehtoja käsitellään erikseen yrityslaina-oppaassa.
Remontin ja energiahankkeiden rahoitus
Kodin kunnostukseen liittyvää rahoitusta käsitellään Remonttilaina-sivulla. Jos hanke kohdistuu nimenomaan keittiöön, katso keittiöremontin rahoitus. Energiatehokkuutta parantavissa hankkeissa katso lisäksi energiaremontin rahoitus. Jos rahoittaja tarjoaa ympäristökriteereihin sidottua tuotetta, tutustu myös oppaaseen Vihreä laina. Vihreäksi nimetty rahoitus ei automaattisesti tarkoita tavallista lainaa alempia kustannuksia.
Vapaa-ajan asunto ja muut suuret hankinnat
Vapaa-ajan asunnon rahoituksessa vakuuksien ja jatkuvien ylläpitokulujen merkitys korostuu. Näitä käsitellään Mökkilaina-oppaassa. Ensimmäisen oman kodin rahoitusta suunnittelevalle hyödyllinen rinnakkaisaihe on myös ASP-laina ja ASP-säästäminen. Suuren hankinnan kohdalla budjettiin kannattaa jättää tilaa myös korjauksille ja muille ennakoimattomille menoille.
Loma ja muu vapaaehtoinen kulutus
Lomamatkan kaltaisen vapaaehtoisen kulutuksen rahoittamista velalla kannattaa verrata säästämiseen tai hankinnan siirtämiseen. kulutusluotto-opas käsittelee matkan rahoittamiseen liittyviä kustannuksia ja riskejä.
Yhdistelylaina ei ole sama kuin velkajärjestely
Yhdistelylainalla voidaan joissakin tilanteissa yhdistää olemassa olevia velkoja, mutta se on uusi luotto eikä takaa säästöä. Lakisääteinen yksityishenkilön velkajärjestely on eri asia. Vakavammassa velkatilanteessa tutustu Velkajärjestely-oppaaseen.
Korko ja laina-aika ratkaisevat paljon
Lainatyypistä riippumatta tarjouksesta kannattaa tarkistaa todellinen vuosikorko, muut maksut, laina-aika, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä. Lainan korko -opas ja Laina-ajan merkitys auttavat vertailussa. Katso lisäksi lainavertailun tärkeimmät tarkistuskohdat.
Lainan hakeminen verkossa
Lainaaverkossa.fi:n lainahakemus toteutetaan yhteistyössä pääkumppanimme Axolainan kanssa. Hae lainaa -sivulta pääsee hakemukseen. Hakemus ei takaa tarjousta, hyväksyttyä luottopäätöstä tai tiettyä korkoa.
Lainatyypin valinnan muistilista
- Määritä käyttötarkoitus ja todellinen rahoitustarve.
- Selvitä, tarvitaanko vakuutta.
- Vertaa todellista vuosikorkoa ja kokonaiskustannusta.
- Arvioi laina-aika suhteessa hankinnan käyttöikään.
- Varmista kuukausierän sopivuus realistiseen budjettiin.
- Harkitse säästämistä tai hankinnan siirtämistä vaihtoehtona uudelle velalle.
Lisää aiheesta: jos etsit euromäärältään pientä lainaa tai mikrolaina-termiä, aloita Pieni laina -oppaasta. Jos hakusi painottuu nopeaan lainanhakuun, katso Lainaa heti -opas. Katso lisäksi kaikki Lainaa verkosta -oppaat.
Nopea vertailu eri lainatyypeistä
| Tarve | Tyypillinen vaihtoehto | Mitä vertaillaan? |
|---|---|---|
| Yleinen kulutusmeno | Kulutusluotto / vakuudeton laina | Todellinen vuosikorko, kulut, laina-aika |
| Ajoneuvo | Laina / osamaksu | Käsiraha, mahdollinen viimeinen erä, kokonaiskulut |
| Asunto | Asuntolaina | Marginaali, viitekorko, vakuudet, stressitesti |
| Useita nykyisiä velkoja | Yhdistelylaina tai muu järjestely | Säästääkö uusi ratkaisu oikeasti kokonaiskuluissa? |
Lainatyypin nimi ei vielä kerro, onko rahoitus sopiva. Vertailu kannattaa tehdä aina samalla euromäärällä ja mahdollisimman samalla laina-ajalla.
Vertaa myös erityiskohteisiin tarkoitettu rahoitus
Jos hankinnan ympäristövaikutus vaikuttaa rahoitustuotteen ehtoihin, tutustu myös vihreän lainan etuihin, käyttökohteisiin ja kustannuksiin. Yksittäisten luotonantajien tuotteissa ehdot kannattaa tarkistaa erikseen; esimerkiksi Kaarna-lainan sivulla käsitellään Santanderin tuotteen korkoa ja kuluja.
Luotonantajien ehtoja
Yksittäisiä palveluntarjoajia tarkasteltaessa voit lukea esimerkiksi Avida Bankin laina- ja palvelutiedoista.
Muita rahoitusmalleja
Perinteisten lainojen lisäksi markkinoilla on ollut myös vertaislainoja, joissa rahoituksen rakenne poikkeaa tavallisesta pankkilainasta.
Lähteet ja ajantasaisuus
Tarkistettu 8.9.2026.
