Lainahakemuksen peruuttaminen ja jo tehdyn luottosopimuksen peruuttaminen ovat eri asioita. Jos hakemus on vasta käsittelyssä eikä sopimusta ole hyväksytty, asia kannattaa selvittää suoraan palveluntarjoajalta mahdollisimman nopeasti. Jos luottosopimus on jo tehty, sovelletaan sopimusehtojen lisäksi kuluttajaluottoja koskevia peruuttamissäännöksiä.
Voiko lainahakemuksen perua?
Jos hakemus on vasta käsittelyssä, peruuttaminen voi käytännössä tarkoittaa sitä, että pyydät palveluntarjoajaa lopettamaan hakemuksen käsittelyn. Käytännöt vaihtelevat, joten nopein tapa on yleensä käyttää palvelun omaa asiointia tai ottaa yhteyttä asiakaspalveluun.
Jos päätöstä vielä odotetaan, katso myös Lainapäätös viipyy -opas. Hakemuksen käsittelyvaiheen peruuttaminen kannattaa erottaa tilanteesta, jossa olet jo hyväksynyt lainatarjouksen.
Entä jos lainatarjous on jo hyväksytty?
Kun lainatarjous on hyväksytty ja luottosopimus syntynyt, kyse ei enää ole pelkästä hakemuksesta. Suomessa kuluttajaluottosopimukseen liittyy lain mukainen peruuttamisoikeus. Voimassa olevan kuluttajansuojalain mukaan kuluttaja voi peruuttaa kuluttajaluottosopimuksen ilmoittamalla siitä luotonantajalle pysyvällä tavalla 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä tai siitä myöhemmästä ajankohdasta, jolloin sopimusasiakirjat on saatu lain edellyttämällä tavalla.
Ajantasainen sääntely löytyy Finlexin kuluttajansuojalaista. Tarkista aina myös oman sopimuksesi peruuttamisohjeet, koska käytännön menettely ilmoituksen tekemiseen voi vaihdella.
Jos rahat on jo maksettu tilille
Sopimuksen peruuttaminen ei tarkoita, että jo nostettu luotto jäisi palauttamatta. Kuluttajansuojalain mukaan saadut varat on palautettava luotonantajalle viivytyksettä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen lähettämisestä. Luotonantaja voi tietyin edellytyksin periä koron siltä ajalta, jolloin luotto on ollut käytettävissä, sekä joitakin palautumattomia viranomaismaksuja.
Jos tavoite ei ole peruuttaa sopimusta vaan maksaa laina pois myöhemmin tavallista aikaisemmin, kyse on eri tilanteesta. Katso silloin lainan ennenaikainen takaisinmaksu ja lainan takaisinmaksu.
Peruuttaminen kannattaa tehdä kirjallisesti
Jos käytät sopimuksen peruuttamisoikeutta, noudata luotonantajan antamia ohjeita ja käytä pysyvää tapaa, josta jää todiste ilmoituksesta. Säilytä vahvistus, viesti tai muu asiakirja, josta näkyy peruuttamisen ajankohta ja sisältö.
Älä oleta, että hakemuksen tai sopimuksen tila muuttuu pelkän suullisen keskustelun perusteella. Varmista aina, että palveluntarjoaja on vastaanottanut ilmoituksen ja kertoo, mitä seuraavaksi pitää tehdä.
Tarkista kustannukset ennen uutta hakemusta
Jos peruutat lainan siksi, että tarjous oli odotettua kalliimpi, kannattaa ennen uutta hakemusta verrata kustannuksia tarkemmin. Lainatarjouksen vertailu, todellinen vuosikorko ja lainan kulut auttavat arvioimaan tarjouksen todellista hintaa.
Jos et ole vielä hyväksynyt tarjousta, tarkista myös lainatarjouksen hyväksyminen ennen sitoutumista. Näin peruuttamisen tarve voi usein välttyä kokonaan.
Kysymyksiä lainahakemuksen peruuttamisesta
Voiko käsittelyssä olevan lainahakemuksen perua? Usein hakemuksen käsittelyn keskeyttämistä voi pyytää palveluntarjoajalta, mutta käytännöt vaihtelevat. Voiko jo hyväksytyn lainan perua? Kuluttajaluottosopimukseen liittyy Suomessa lakisääteinen peruuttamisoikeus, jonka ehdot ja määräajat pitää tarkistaa sopimuksesta ja voimassa olevasta laista. Mitä jos rahat ovat jo tilillä? Peruuttamistilanteessa saadut varat pitää palauttaa lain edellyttämässä määräajassa, ja käytön ajalta voi syntyä korkokustannusta.
