Lainahakemuksen tunnistautuminen varmistaa, että hakemus ja myöhemmin mahdollinen luottosopimus yhdistyvät oikeaan henkilöön. Verkkopalvelussa tunnistautuminen tehdään tavallisesti vahvalla sähköisellä tunnistusmenetelmällä. Käytännössä se voi tarkoittaa esimerkiksi pankkitunnuksia tai mobiilivarmennetta palveluntarjoajan tukemista vaihtoehdoista riippuen.
Miksi lainahakemuksessa pitää tunnistautua?
Luotonantajan pitää tietää, kuka luottoa hakee. Kuluttajansuojalain mukaan luotonantajan on kuluttajaluottosopimuksen tekemisen sekä luoton määrän tai luottorajan korottamisen yhteydessä todennettava kuluttajan henkilöllisyys huolellisesti. Jos henkilöllisyys todennetaan sähköisesti, tunnistusmenetelmän pitää täyttää vahvaa tunnistamista koskevat lain vaatimukset.
Ajantasainen sääntely löytyy Finlexin kuluttajansuojalaista. Henkilöllisyyden todentaminen on eri asia kuin varsinainen luottokelpoisuuden arviointi, jossa tarkastellaan esimerkiksi tuloja, menoja ja nykyisiä velkoja.
Millä lainahakemukseen voi tunnistautua?
Suomalaisissa verkkopalveluissa vahva sähköinen tunnistautuminen tehdään usein pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Myös muut lain vaatimukset täyttävät tunnistusvälineet voivat olla mahdollisia palvelusta riippuen. Esimerkiksi Suomi.fi käyttää vahvassa tunnistautumisessa pankkitunnuksia ja mobiilivarmennetta.
Se, mitä tunnistusvälineitä juuri tietty lainapalvelu hyväksyy, pitää tarkistaa kyseisen palvelun omista ohjeista. Kaikki palvelut eivät tarjoa samoja vaihtoehtoja.
Tunnistautuminen ei vielä tarkoita hyväksyttyä lainaa
Vahva tunnistautuminen ei itsessään tarkoita, että lainahakemus hyväksyttäisiin. Sen tehtävä on varmistaa henkilöllisyys ja mahdollistaa turvallinen asiointi. Luotonantaja arvioi hakemuksen tämän jälkeen omien luottokriteeriensä ja lain edellyttämän luottokelpoisuuden arvioinnin perusteella.
Hakemuksessa kysyttävistä tiedoista voit lukea lisää sivulta Mitä tietoja lainahakemukseen tarvitaan?. Jos päätöksen saaminen kestää, katso myös Lainapäätös viipyy.
Mitä jos verkkopankkitunnuksia ei ole?
Jos pankkitunnuksia ei ole käytettävissä, tarkista tarjoaako palvelu muuta hyväksyttyä vahvaa tunnistusmenetelmää. Mobiilivarmenne voi olla yksi vaihtoehto, jos palvelu tukee sitä ja se on käytössä omassa liittymässäsi. Kaikissa lainapalveluissa vaihtoehtoja ei kuitenkaan ole yhtä paljon.
Älä kierrä tunnistautumista käyttämällä toisen henkilön tunnuksia. Pankkitunnukset, mobiilivarmenne ja muut vahvat tunnistusvälineet ovat henkilökohtaisia, eikä niitä pidä luovuttaa toiselle henkilölle.
Miksi tunnistautuminen voi epäonnistua?
Tunnistautuminen voi epäonnistua esimerkiksi teknisen häiriön, vanhentuneen istunnon, selaimen ongelman tai tunnistuspalvelun tilapäisen katkoksen vuoksi. Jos ongelma jatkuu, kokeile palveluntarjoajan ohjeiden mukaista uudelleen kirjautumista ja tarkista, toimiiko oma tunnistusväline normaalisti muissa palveluissa.
Jos hakemusta ei ole vielä lähetetty, aloittaminen alusta ei yleensä muuta lainaehtoja. Jos hakemus on jo jätetty ja haluat muuttaa tietoja, katso lainahakemuksen muuttaminen ennen uuden hakemuksen tekemistä.
Tunnistautuminen ja tietoturva
Vahvan tunnistautumisen yhteydessä kannattaa tarkistaa aina palvelun osoite ja se, että olet oikealla verkkosivulla. Älä syötä tunnuksia sähköpostissa, tekstiviestissä tai viestisovelluksessa avatulle epäilyttävälle sivulle. Luotettava palvelu ei pyydä lähettämään pankkitunnusten salasanoja tai vahvistuskoodeja viestillä.
Jos saat odottamattoman tunnistuspyynnön, jota et itse aloittanut, älä hyväksy sitä. Keskeytä asiointi ja ota tarvittaessa yhteyttä omaan pankkiin tai palveluntarjoajaan.
Ennen sopimuksen hyväksymistä
Henkilöllisyyden varmistamisen jälkeen kannattaa keskittyä itse tarjoukseen. Tarkista korko, kaikki kulut, laina-aika, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä. Käytä apuna lainatarjouksen vertailua ja lue ennen sitoutumista myös lainatarjouksen hyväksymisestä.
Kysymyksiä lainahakemuksen tunnistautumisesta
Tarvitaanko lainahakemukseen pankkitunnukset? Monissa palveluissa pankkitunnukset ovat yksi käytetty vahvan tunnistautumisen tapa, mutta palvelu voi tukea myös muita lain vaatimukset täyttäviä menetelmiä. Voiko mobiilivarmenteella hakea lainaa? Se riippuu siitä, tukeeko kyseinen palvelu mobiilivarmennetta. Tarkoittaako tunnistautuminen lainan hyväksymistä? Ei. Tunnistautuminen varmistaa henkilöllisyyden, mutta lainapäätös tehdään erikseen.
Kun henkilöllisyys voidaan todentaa ja hakemuksessa tarvittavat tiedot ovat valmiina, voit tarvittaessa siirtyä lainahakemukseen. Tarkista aina palveluntarjoajan tunnistautumisohjeet ja henkilökohtaisen tarjouksen ehdot.
