Lainan avausmaksu on mahdollinen kertaluonteinen kulu, joka veloitetaan lainan perustamisen yhteydessä. Se kannattaa ottaa huomioon heti tarjouksia vertaillessa, sillä etenkin pienessä tai lyhytaikaisessa lainassa yksittäinen maksu voi vaikuttaa kokonaiskustannukseen näkyvästi.
Mikä lainan avausmaksu on?
Avausmaksu tarkoittaa lainasopimuksen alussa perittävää maksua. Sen nimi voi vaihdella palvelusta toiseen, joten lainatarjouksesta kannattaa tarkistaa kaikki perustamiseen, järjestelyyn tai nostamiseen liittyvät maksut. Kaikissa lainoissa erillistä avausmaksua ei ole.
Miten avausmaksu vaikuttaa lainan hintaan?
Avausmaksu lisätään lainan muihin kustannuksiin. Esimerkiksi 100 euron kertamaksun suhteellinen merkitys on paljon suurempi 2 000 euron lainassa kuin 20 000 euron lainassa. Siksi lainan hintaa ei kannata arvioida pelkän nimelliskoron perusteella.
Esimerkki avausmaksun vaikutuksesta
Jos kaksi muuten samanlaista lainatarjousta eroavat siten, että toisessa on 100 euron avausmaksu ja toisessa ei, ensimmäisen vaihtoehdon kustannus on lähtötilanteessa 100 euroa suurempi. Todellisessa vertailussa huomioidaan lisäksi korko, mahdolliset kuukausimaksut ja laina-aika.
Todellinen vuosikorko auttaa vertailussa
Todellinen vuosikorko auttaa vertaamaan lainojen hintaa, koska laskennassa huomioidaan koron lisäksi lainaan liittyviä kustannuksia. Katso myös, mistä lainan kulut muodostuvat ja miten ne vaikuttavat maksettavaan kokonaismäärään.
Tarkista nämä ennen sopimusta
Lue lainatarjouksesta avausmaksun määrä, mahdolliset tilinhoito- ja laskutusmaksut, korko, laina-aika sekä takaisinmaksettava kokonaismäärä. Vertaa samoilla lainamäärillä ja mahdollisimman samanpituisilla laina-ajoilla tehtyjä tarjouksia.
Avausmaksu osana kokonaiskustannusta
Avausmaksua ei kannata tarkastella irrallaan. Lainan kokonaiskustannukset ratkaisevat lopulta sen, kuinka paljon lainasta maksetaan pääoman lisäksi. Lainavertailussa kannattaa siksi tarkistaa sekä prosentit että euromääräiset kulut.
Avausmaksu kannattaa suhteuttaa lainamäärään
Sama euromääräinen avausmaksu vaikuttaa eri tavoin pieneen ja suureen lainaan. Esimerkiksi 80 euron maksu vastaa neljää prosenttia 2 000 euron lainamäärästä mutta vain 0,4 prosenttia 20 000 eurosta. Tämä ei yksin ratkaise lainan edullisuutta, mutta havainnollistaa sitä, miksi kiinteiden kulujen merkitys kasvaa pienissä lainoissa.
Kysymyksiä avausmaksusta
Onko avausmaksu aina mukana? Ei. Kulurakenne vaihtelee palveluittain. Voiko avausmaksun perusteella valita halvimman lainan? Ei yksinään, sillä korko, kuukausikulut ja laina-aika voivat vaikuttaa enemmän. Mistä maksu löytyy? Tarkista se lainatarjouksen kustannuksista ja sopimusehdoista.
Huom: Lainan kustannukset ja ehdot ovat tarjoajakohtaisia. Tarkista aina henkilökohtainen lainatarjous ja sopimusehdot ennen päätöstä.
