Lainan ennenaikainen takaisinmaksu tarkoittaa koko jäljellä olevan velan tai ylimääräisen osan maksamista ennen alkuperäisen maksuaikataulun päättymistä. Tavallisen maksuaikataulun perusteet löytyvät oppaasta lainan takaisinmaksu. Kuluttajaluottoihin liittyy tätä koskevia lakisääteisiä oikeuksia, mutta käytännön ehdot ja mahdolliset lainanantajalle maksettavat korvaukset riippuvat tilanteesta.
Mitä ennenaikainen takaisinmaksu tarkoittaa?
Laina voidaan maksaa kokonaan pois ennen eräpäivää tai sitä voidaan lyhentää sovittua enemmän. Tällöin jäljellä oleva pääoma pienenee nopeammin ja tulevaisuudessa syntyvien korkojen määrä voi vähentyä.
Kuluttajalla on oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti
Kuluttajansuojalain mukaan kuluttajalla on oikeus maksaa kuluttajaluotto ennenaikaisesti. Lainanantajan on tällöin vähennettävä jäljellä olevasta saatavastaan se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Joissakin tilanteissa luotonantajalla voi kuitenkin olla oikeus laissa rajattuun korvaukseen.
Pyydä ajantasainen loppuvelka
Ennen koko lainan maksamista kannattaa pyytää lainanantajalta tarkka tieto loppuvelasta tietylle maksupäivälle. Näin mukaan tulevat oikea pääoma, siihen mennessä kertynyt korko sekä mahdolliset sopimuksen ja lain sallimat kustannukset.
Miten säästöä kannattaa arvioida?
Vertaa ennenaikaisen takaisinmaksun vaatimaa summaa siihen, mitä lainasta olisi jäljellä olevan laina-ajan aikana maksettu. Huomioi myös se, tarvitsetko maksamiseen käytettäviä säästöjä lähiajan muihin menoihin.
Ylimääräinen lyhennys voi olla vaihtoehto
Koko velan poismaksun sijasta voi olla mahdollista tehdä ylimääräinen lyhennys. Selvitä lainanantajalta, lyhentääkö maksu laina-aikaa, pienentääkö se tulevia eriä vai vaikuttaako se maksusuunnitelmaan muulla tavalla.
Tarkista kulut ja sopimusehdot
Tutustu lainan kuluihin, kokonaiskustannuksiin ja oman sopimuksesi ehtoihin. Jos vertailet nykyisen lainan korvaamista toisella lainalla, tee vertailu koko kustannuksen perusteella, ei vain uuden lainan koron perusteella.
Milloin ennenaikaista takaisinmaksua kannattaa laskea?
Laskelma on hyödyllinen etenkin silloin, kun lainaa on jäljellä pitkään tai korkoa ja kuukausikuluja kertyy vielä paljon. Vertaa lainanantajan ilmoittamaa loppuvelkaa siihen summaan, joka nykyisen maksusuunnitelman mukaan olisi vielä maksettavana. Huomioi samalla, kuinka paljon säästöjä jäisi jäljelle maksun jälkeen.
Tarkistuslista ennen maksua
Pyydä lainanantajalta loppuvelka tietylle päivälle, tarkista mahdollinen korvaus tai muu kustannus, varmista maksutapa ja säilytä vahvistus siitä, että velka on suoritettu. Jos maksat vain ylimääräisen lyhennyksen, selvitä etukäteen, muuttaako se laina-aikaa vai tulevien erien määrää.
Kysymyksiä ennenaikaisesta takaisinmaksusta
Voiko lainan maksaa pois ennen eräpäivää? Kuluttajaluoton ennenaikainen takaisinmaksu on yleensä mahdollista, mutta mahdolliset korvaukset ja käytännöt pitää tarkistaa sopimuksesta. Kannattaako laina maksaa pois säästöillä? Vertaa säästyviä korkoja ja kuluja siihen, paljonko puskuria maksun jälkeen jää. Miten loppuvelka selvitetään? Pyydä luotonantajalta ajantasainen loppuvelka tietylle maksupäivälle.
Huom: Lainan kustannukset ja ehdot ovat tarjoajakohtaisia. Tarkista aina henkilökohtainen lainatarjous ja sopimusehdot ennen päätöstä.
