Lainan korko on keskeinen osa lainan hintaa, mutta pelkkä nimelliskorko ei kerro kaikkia kustannuksia. Lainojen korkojen vertailussa tarjoukset kannattaa suhteuttaa samaan lainamäärään ja mahdollisimman samaan laina-aikaan. Lainaa vertailtaessa kannattaa tarkistaa koron lisäksi todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava kokonaismäärä. Näin pienempi nimelliskorko ei peitä alleen suurempia muita kustannuksia. Tarkista lisäksi muut maksut, laina-aika, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Valitse oikea korkotyökalu
- Lainan koron laskeminen näyttää laskennan periaatteen ja esimerkit.
- Lainan kuukausierälaskuri arvioi kuukausierää, korkoa ja takaisin maksettavaa määrää.
- Annuiteettilaina selittää annuiteettimuotoisen takaisinmaksun.
- Annuiteettilainalaskuri laskee juuri annuiteetin maksuerää.
- Lainakorkomittari näyttää markkinan ajankohtaista korkotasoa.
Tämän sivun tehtävä on selittää, mitä lainan korko tarkoittaa ja miten korko vaikuttaa lainan hintaan. Laskurit ja markkinadata on erotettu omille sivuilleen, jotta hakuintentit eivät sekoitu.
Mistä lainan korko muodostuu?
Lainan korkorakenne riippuu luottotuotteesta ja sopimuksesta. Vaihtuvakorkoisessa lainassa korko voi muodostua sovitusta viitekorosta ja luotonantajan marginaalista. Kiinteäkorkoisessa lainassa korko sovitaan puolestaan määrätyksi ajaksi sopimusehtojen mukaisesti.
Kaikissa kuluttajaluotoissa korkorakenne ei ole samanlainen. Siksi tarjouksen tiedot ja luottosopimuksen ehdot on tarkistettava juuri kyseisen lainan osalta. Jos lainassa käytetään vaihtuvaa korkoa, myös korkosuojauksen vaihtoehdot voivat olla osa korkoriskin arviointia.
Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Nimelliskorko kuvaa lainapääomalle perittävää korkoa. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi luoton kustannuksia säädetyn laskentatavan mukaisesti, minkä vuoksi se on hyödyllinen vertailuluku samankaltaisten lainatarjousten välillä.
Vertailu kannattaa tehdä samalla lainasummalla ja mahdollisimman samanlaisella laina-ajalla. Jos haluat ymmärtää käytännön laskentaa tarkemmin, katso myös opas lainan koron laskentaan ja vertailuun. Sivuston Hae lainaa -sivulla käsitellään myös muita tarjouksesta tarkistettavia tietoja.
Laina-aika vaikuttaa kokonaiskustannuksiin
Kuukausierä ei yksin kerro lainan edullisuutta. Pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta korkoa ja muita kustannuksia voi kertyä pidemmältä ajalta. Laina-ajan vaikutusta käsitellään tarkemmin oppaassa Laina-ajan merkitys.
Annuiteettilainan takaisinmaksurakennetta käsitellään sivulla Annuiteettilaina, ja maksuerien hahmottamiseen voi käyttää annuiteettilainalaskuria. Laskurin tulos on laskennallinen arvio, ei lainatarjous.
Miten lainatarjouksia vertaillaan?
- Vertaa todellista vuosikorkoa.
- Tarkista nimelliskorko ja koron määräytymisperuste.
- Huomioi avaus-, laskutus- ja muut mahdolliset maksut.
- Vertaa kuukausierää ja laina-aikaa.
- Tarkista takaisin maksettava kokonaismäärä.
- Lue ehdot koron muuttumisesta ja ennenaikaisesta takaisinmaksusta.
Jos maksu viivästyy, lainan kustannuksiin voi tulla myös muita seurauksia. Katso aiheesta erillinen viivästyskorkoa käsittelevä opas.
Korko eri lainatyypeissä
Lainatuotteen ominaisuudet vaikuttavat siihen, miten hinta muodostuu. Kulutusluottojen ja joustoluottojen ehtoja kannattaa tarkastella tuotekohtaisesti. Vakuudettomista lainoista löytyy lisätietoa sivulta lainaa ilman vakuuksia.
Halvin kuukausierä ei välttämättä tarkoita halvinta lainaa
Lainatarjouksen sopivuutta kannattaa arvioida sekä kuukausibudjetin että kokonaiskustannusten näkökulmasta. Katso myös artikkeli Edullinen laina – näin vertailet lainan todellista hintaa. Jos olemassa olevia lainoja on useita, kokonaisuutta voi tarkastella yhdistelylainaa käsittelevällä sivulla. Uutta lainaa ei kuitenkaan kannata käyttää maksukykyongelman peittämiseen.
Jos vertailet samalla eri rahoitusmuotoja, katso myös eri lainatyypit kokoava opas.
Esimerkki koron vaikutuksesta
Seuraava laskelma näyttää suuntaa-antavasti, miten nimelliskorko vaikuttaa 10 000 euron lainaan, kun laina-aika on 5 vuotta ja takaisinmaksu tapahtuu kuukausittaisina annuiteettierinä. Esimerkki ei sisällä avaus- tai kuukausikuluja eikä ole lainatarjous.
| Nimelliskorko | Arvioitu kuukausierä | Arvio takaisin maksettavasta määrästä |
|---|---|---|
| 6 % | noin 193 € | noin 11 600 € |
| 10 % | noin 212 € | noin 12 748 € |
| 15 % | noin 238 € | noin 14 274 € |
Todellisessa lainatarjouksessa myös muut kulut vaikuttavat kokonaiskustannukseen. Siksi nimelliskoron rinnalla pitää tarkistaa todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Vertaa korkoa myös markkinatasoon
Oman tarjouksen korkoa voi verrata Lainakorkomittarin ajankohtaiseen markkinadataan. Jos haluat nähdä koron vaikutuksen kuukausierään euroina, käytä lainan kuukausierälaskuria.
Koron lisäksi arvioi muut riskit
Lainan korkoriski ja takaisinmaksuun liittyvät elämäntilanneriskit ovat eri asioita. Lainaturvavakuutus voi ehtojensa mukaan antaa turvaa joissakin takaisinmaksuun vaikuttavissa tilanteissa, mutta se ei itsessään suojaa koron nousulta. Tarkista aina vakuutuksen kattavuus, rajaukset ja hinta erikseen.
Korkoon liittyvät lisäoppaat
Jos haluat laskea koron vaikutuksen itse, tutustu lainan koron laskemiseen. Pitkissä lainoissa kannattaa ymmärtää myös, miten korkokatto eroaa tavallisesta vaihtuvasta korosta.
Laske korko myös euroina
Kaavojen ja esimerkkien avulla voit syventää aihetta oppaassa lainan koron laskemisesta.
Lähteet ja ajantasaisuus
Tarkistettu 8.9.2026.
