Lainan kulut muodostuvat yleensä korosta ja lainasopimukseen liittyvistä muista maksuista. Tarjousten kustannusrakenne voi vaihdella paljon, joten pelkkä mainostettu korkoprosentti ei vielä kerro, kuinka paljon laina lopulta maksaa. Jokainen kustannus kannattaa tarkistaa ennen sopimuksen hyväksymistä. Tutustu erikseen myös lainan avausmaksuun, tilinhoitomaksuun ja ennenaikaiseen takaisinmaksuun.
Korko on vain yksi kuluerä
Nimelliskorko kertoo lainapääomasta perittävän koron, mutta se ei sisällä kaikkia mahdollisia palvelumaksuja. Lue tarkemmin nimelliskorosta, jos haluat erottaa korkokulun muista maksuista.
Avausmaksu
Joissakin lainoissa voidaan periä kertaluonteinen maksu lainan avaamisesta tai järjestämisestä. Kiinteä avausmaksu vaikuttaa suhteellisesti eniten pieneen lainaan, koska sama euromääräinen maksu muodostaa suuremman osuuden pienestä lainasummasta.
Tilinhoito- ja laskutusmaksut
Lainan hoitamiseen voi liittyä kuukausittaisia maksuja. Pieni kuukausimaksu voi näyttää vähäiseltä, mutta pitkän laina-ajan aikana siitä voi kertyä merkittävä summa. Siksi kuukausittaiset maksut kannattaa kertoa arvioidulla takaisinmaksuajalla ja tarkistaa niiden vaikutus kokonaiskustannukseen.
Todellinen vuosikorko kokoaa kustannuksia
Lainatarjouksessa kannattaa tarkistaa todellinen vuosikorko. Se helpottaa korkojen ja normaalien luottokustannusten vertaamista silloin, kun tarjousten rakenne eroaa toisistaan.
Kokonaiskustannus euroina
Prosenttilukujen lisäksi tarkista, kuinka paljon rahaa maksat koko laina-ajalta. Sivulla lainan kokonaiskustannukset käydään läpi, miten korko, maksut ja laina-aika muodostavat lainan lopullisen hinnan.
Kulut kannattaa suhteuttaa laina-aikaan
Lyhyessä lainassa kertaluonteiset maksut voivat korostua. Pitkässä lainassa puolestaan kuukausittaiset tilinhoitomaksut ja pidempään kertyvä korko voivat kasvattaa kustannuksia. Siksi eri tarjouksia kannattaa verrata samalla lainasummalla ja mahdollisimman samalla laina-ajalla.
Jos olet vertailemassa useita tarjouksia, käytä apuna lainavertailua. Tarkista samalla kuukausierä, takaisin maksettava kokonaismäärä ja sopimuksen muut ehdot.
Viivästymisen kustannukset ovat erillinen asia
Myöhässä maksettu erä voi aiheuttaa normaalin lainan hinnan lisäksi viivästykseen liittyviä kustannuksia. Ne eivät ole sama asia kuin lainan tavalliset kustannukset. Aiheesta voi lukea lisää sivulta viivästyskorko.
Usein kysyttyä
Voiko lainassa olla korkojen lisäksi muita kuluja? Kyllä. Sopimukseen voi kuulua esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksuja.
Miksi pieni avausmaksu voi olla merkittävä? Kiinteä maksu muodostaa prosentuaalisesti suuremman osuuden pienestä lainasummasta.
Mikä luku kertoo lainan hinnasta parhaiten? Todellinen vuosikorko auttaa vertailussa, mutta lisäksi kannattaa tarkistaa euromääräinen kokonaiskustannus ja kuukausierä.
