Lainan tilinhoitomaksu on mahdollinen toistuva kustannus, jota voidaan veloittaa esimerkiksi kuukausittain. Yksittäinen maksu voi näyttää pieneltä, mutta pitkässä lainassa siitä voi muodostua merkittävä osa kokonaiskuluista.
Mikä tilinhoitomaksu on?
Tilinhoitomaksulla tarkoitetaan lainan hallinnointiin liittyvää toistuvaa maksua. Tarjouksissa vastaava kustannus voi esiintyä myös toisella nimellä, kuten laskutus- tai käsittelymaksuna. Ehdot kannattaa lukea niin, että kaikki säännöllisesti veloitettavat maksut tulevat huomioiduiksi.
Kuukausikulu kertyy koko laina-ajalta
Jos tilinhoitomaksu olisi esimerkiksi 5 euroa kuukaudessa, vuodessa maksuja kertyisi 60 euroa ja viidessä vuodessa 300 euroa, jos maksu pysyy samana koko ajan. Esimerkki osoittaa, miksi muutaman euron kuukausikulu ei ole vertailussa merkityksetön.
Korko ei kerro kaikkia kustannuksia
Nimelliskorko kertoo lainapääomalle perittävän koron, mutta erilliset maksut voivat nostaa lainan todellista hintaa. Siksi tarjouksesta kannattaa tarkistaa myös todellinen vuosikorko.
Tilinhoitomaksu ja laina-aika
Pitkä takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla toistuvia maksuja voidaan periä useampana kuukautena. Laina-aikaa ja kuukausikuluja kannattaa siksi arvioida yhdessä.
Vertaa kustannuksia euroina
Laske mahdolliset kuukausittaiset maksut koko suunnitellulle laina-ajalle ja lisää ne vertailuun koron sekä kertaluonteisten kulujen kanssa. Tutustu myös lainan kuluihin ja kokonaiskustannuksiin.
Mitä tarjouksesta kannattaa tarkistaa?
Tarkista ainakin kuukausittaisen maksun määrä, veloitetaanko se jokaiselta kuukaudelta, mahdolliset avausmaksut, korko ja takaisinmaksettava kokonaismäärä. Lainavertailussa saman suuruiset kuukausierät eivät yksin tarkoita saman hintaista lainaa.
Esimerkki tilinhoitomaksun kertymisestä
Jos kuukausittainen tilinhoitomaksu on 6 euroa, kahden vuoden aikana sitä kertyy 144 euroa ja viiden vuoden aikana 360 euroa, mikäli maksu pysyy samana. Tämän vuoksi pitkä laina-aika voi kasvattaa toistuvien kulujen osuutta silloinkin, kun kuukausierä näyttää pieneltä.
Tarkistuslista kuukausikuluille
Tarkista, veloitetaanko tilinhoitomaksu jokaiselta kuukaudelta, sisältyykö siihen laskutusmaksu ja jatkuuko maksu koko laina-ajan. Vertaa tämän jälkeen euromääräistä kokonaiskulua todelliseen vuosikorkoon ja takaisin maksettavaan kokonaismäärään.
Kysymyksiä tilinhoitomaksusta
Onko tilinhoitomaksu mukana todellisessa vuosikorossa? Kuluttajaluoton todellisen vuosikoron laskennassa huomioidaan lainaan liittyviä pakollisia kustannuksia, mutta tarkista aina tarjouksen erittely. Voiko tilinhoitomaksu muuttua laina-aikana? Se riippuu sopimusehdoista. Miksi pieni kuukausimaksu kannattaa huomioida? Pitkällä laina-ajalla toistuva maksu voi muodostaa merkittävän kokonaiskulun.
Huom: Lainan kustannukset ja ehdot ovat tarjoajakohtaisia. Tarkista aina henkilökohtainen lainatarjous ja sopimusehdot ennen päätöstä.
