Lainansaannin arvio on maksuton itsearvio, jonka avulla voit hahmottaa, miltä oma taloudellinen tilanteesi näyttää ennen lainahakemuksen tekemistä. Työkalu ei anna lainapäätöstä eikä lupaa hyväksyntää, vaan pisteyttää takaisinmaksukyvyn kannalta olennaisia tekijöitä kuten tulojen vakautta, maksuvaraa, velanhoitorasitusta, säästöpuskuria ja haettavan summan suhdetta tuloihin.
Arvio sopii esimerkiksi palkansaajalle, yrittäjälle, freelancerille, opiskelijalle, eläkeläiselle tai henkilölle, jonka tulot ovat muuttuneet. Tuloksena saat pistemäärän 0–100, vahvimman osa-alueen, suurimman kehityskohteen sekä tilanteeseen sopivan toimintasuosituksen.
Mitä lainansaannin arvio mittaa?
Pisteytyksessä painottuvat asiat, joilla on yhteys lainan takaisinmaksukykyyn. Kaupunki, koulutus, lasten määrä, perhemuoto tai harrastuksen laji eivät anna tai vähennä pisteitä. Sen sijaan todelliset kuukausimenot, säästöt ja velkojen kuukausierät vaikuttavat arvioon.
Tämä työkalu vastaa kysymykseen millaiset taloudelliset lähtökohdat sinulla on juuri nyt. Jos haluat arvioida nimenomaan lainamäärään vaikuttavia tekijöitä, tutustu sivuun Paljonko lainaa voin saada?. Jos taas tarvitset vain euromääräisen kuukausibudjetin, käytä maksuvaralaskuria.
Arvioi omia lainansaannin lähtökohtiasi
Tämä itsearvio ei ole lainapäätös eikä hyväksyntätodennäköisyys. Se pisteyttää vain talouden kannalta olennaisia tekijöitä: tulojen vakautta, maksuvaraa, nykyistä velanhoitoa, säästöpuskuria ja haettavan summan suhdetta tuloihin.
Laskuri toimii selaimessasi. Kenttiin syötettyjä tietoja ei lähetetä tällä lomakkeella Lainaaverkossa.fi-palvelimelle eikä tallenneta tietokantaan.
Miten tulosta kannattaa tulkita?
Korkea pistemäärä ei tarkoita, että laina myönnetään. Luotonantaja tekee aina oman luottokelpoisuusarvionsa ja käyttää omia ehtojaan. Itsearvion tarkoitus on auttaa tunnistamaan, onko taloudessa ennen hakemista jotakin selvästi vahvistettavaa.
Jos tulos ohjaa lainavaihtoehtojen vertailuun, tarkista aina todellinen vuosikorko, lainan kulut ja takaisin maksettava kokonaismäärä. Jos tulos puolestaan nostaa esiin pienen maksuvaran tai suuren velanhoitorasituksen, uuden lainan hakemisen sijaan kannattaa ensin tasapainottaa kuukausibudjettia.
Usein kysyttyä lainansaannin arviosta
Onko lainansaannin arvio sama asia kuin luottopäätös? Ei. Työkalu on omaan talouteen tarkoitettu itsearvio. Luotonantaja tekee varsinaisen luottokelpoisuusarvion omien ehtojensa ja käytettävissä olevien tietojen perusteella.
Mitä hyvä pistemäärä tarkoittaa? Korkea pistemäärä kertoo, että laskuriin syötettyjen tietojen perusteella maksuvara, velanhoito, säästöpuskuri ja tulojen vakaus ovat keskenään melko vahvassa tasapainossa. Se ei tarkoita lainalupausta.
Voiko heikkoa tulosta parantaa? Usein voi. Tulokseen voivat vaikuttaa esimerkiksi nykyisten velkojen kuukausierien pienentyminen, säästöpuskurin kasvaminen, menojen lasku tai haettavan lainasumman pienentäminen.
Vaikuttavatko kaupunki, lapset tai koulutus pisteisiin? Eivät. Ne eivät anna tai vähennä pisteitä. Perheen todelliset euroissa näkyvät menot huomioidaan osana kuukausibudjettia.
Miksi maksuhäiriö tai myöhässä oleva maksu näkyy erillisenä varoituksena? Niitä ei ole piilotettu numeropisteisiin, koska niiden vaikutus lainan saamiseen riippuu luotonantajan ehdoista ja tilanteesta. Laskuri ohjaa silloin ensisijaisesti nykyisten maksujen ja talouden järjestämiseen.
Kannattaako arvio tehdä uudelleen? Kyllä, jos tulot, asumismenot, säästöt, nykyiset velat tai haettava summa muuttuvat olennaisesti.
Tietoja ei tallenneta
Laskenta tehdään käyttäjän selaimessa. Lomakkeeseen syötettyjä tulo-, velka-, säästö-, perhe- tai muita henkilötietoja ei lähetetä tämän työkalun kautta Lainaaverkossa.fi-palvelimelle eikä tallenneta tietokantaan. Analytiikkaan voidaan lähettää vain anonymisoitu tulosluokka ja tieto siitä, nousiko arviossa erityinen varoitus.
