Lainavertailussa tarkoitus on auttaa arvioimaan eri lainatarjouksia samoilla lähtötiedoilla. Vertailussa kannattaa tarkistaa myös lainan kuukausierä, sillä pieni kuukausierä voi johtua pitkästä laina-ajasta eikä yksin kerro lainan kokonaishintaa. Vertailussa kannattaa tarkistaa nimelliskorko, todellinen vuosikorko, lainan kulut ja lainan kokonaiskustannukset. Pankki- ja palveluntarjoajakohtaiset oppaat löytyvät kootusti luotonantajat ja pankit 2026 -sivulta. Laina- ja korkotermien merkitykset löytyvät lainasanastosta, luoton peruskäsitteet Luotto-oppaasta ja laajempi artikkelivalikoima Luettavaa-hubista. Pelkkä nimelliskorko tai kuukausierä ei kerro, mikä vaihtoehto on kokonaisuutena edullisin. Vertailussa kannattaa tarkistaa erityisesti todellinen vuosikorko, kaikki kulut, laina-aika ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Tämä sivu keskittyy nimenomaan lainatarjousten vertailuun. Kun sinulla on jo konkreettisia tarjouksia, käytä apuna lainatarjouksen vertailu -opasta. Jos hakusi painottuu lainanhaun nopeuteen, katso Lainaa heti -opas. Pienistä lainasummista ja mikrolaina-termistä kerrotaan Pieni laina -oppaassa. Jos etsit nimenomaan vakuudetonta vaihtoehtoa, katso myös pieni laina ilman vakuuksia.
Lainavertailu neljässä vaiheessa
- Pidä lainasumma samana. Vertaa vaihtoehtoja samalla euromäärällä, jotta tarjoukset ovat keskenään vertailukelpoisia.
- Pidä laina-aika mahdollisimman samana. Muuten pienempi kuukausierä voi syntyä vain pidemmästä takaisinmaksuajasta.
- Vertaa todellista vuosikorkoa ja euromääräisiä kuluja. Tarkista myös avaus- ja tilinhoitomaksut.
- Ratkaise kokonaismäärällä. Katso lopuksi paljonko lainasta maksetaan yhteensä takaisin ja sopiiko kuukausierä omaan budjettiin.
Tämä nelivaiheinen tapa erottaa lainavertailun pelkästä korkolistasta: tavoitteena on tehdä kahdesta tai useammasta tarjouksesta aidosti vertailukelpoisia ennen päätöstä.
Työkalut lainan vertailuun
Ennen tarjousten vertailua voit tarkistaa Lainakorkomittarista, millä tasolla kulutusluottojen keskikorot liikkuvat. Lainan kuukausierälaskuri näyttää koron ja laina-ajan vaikutuksen kuukausierään, todellisen vuosikoron laskuri huomioi nimelliskoron lisäksi avaus- ja kuukausikuluja ja maksuvaralaskuri auttaa arvioimaan uuden erän vaikutusta kuukausibudjettiin. Jos nykyisiä luottoja on useita, yhdistelylainan säästölaskurilla voi verrata niitä yhteen uuteen lainaan. Taustatietoa markkinasta löytyy myös sivulta Suomalaisten lainat ja velat 2026.
Mitä lainavertailussa kannattaa verrata?
- todellinen vuosikorko
- nimelliskorko
- avaus-, laskutus- ja muut kulut
- kuukausierä
- laina-aika
- takaisin maksettava kokonaismäärä
- ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
Vertaa tarjouksia mahdollisimman samalla lainasummalla ja laina-ajalla. Näin pieni kuukausierä ei peitä sitä, että pidempi takaisinmaksuaika voi kasvattaa koko laina-ajalta maksettavaa määrää. Tarjousta kannattaa arvioida kokonaisuutena eikä vain yhden korkoluvun perusteella.
Miksi lainoja kannattaa kilpailuttaa?
Eri luotonantajien tarjoukset voivat poiketa toisistaan koron, maksujen, laina-ajan ja muiden ehtojen osalta. Useamman mahdollisen tarjouksen vertaaminen voi siksi antaa paremman kuvan siitä, millaisia ehtoja hakijalle tosiasiassa tarjotaan. Kilpailutus ei kuitenkaan takaa säästöä, lainan saamista tai tiettyä korkotasoa.
Myös nykyisen lainan kilpailuttamista kannattaa arvioida kokonaiskustannusten kautta. Uuteen lainaan voi liittyä uusia maksuja, ja pidempi laina-aika voi kasvattaa kustannuksia, vaikka kuukausierä pienenisi.
Lainavertailu ja lainahakemus ovat eri asia
Lainaaverkossa.fi julkaisee vertailua tukevaa tietoa, mutta ei myönnä lainaa eikä tee luottopäätöksiä. Varsinainen lainahakemus tehdään sivuston pääkumppanin Axolainan kautta Hae lainaa -sivulla. Hakemus ei takaa tarjousta, tiettyä tarjousmäärää tai tiettyä korkoa. Axolainan roolista voit lukea lisää sivulta Axolaina ja lainojen kilpailutus.
Vertaa myös lainaehtoja
Halvin nimelliskorko ei välttämättä tarkoita halvinta lainaa. Tutustu myös lainaehtojen vertailuun, lainan korkoon ja laina-ajan vaikutukseen.
Miten löydät kustannuksiltaan paremman vaihtoehdon?
Lainan edullisuus selviää vasta saadun tarjouksen ehdoista. Todellisen vuosikoron lisäksi kannattaa tarkistaa euromääräiset kulut ja takaisin maksettava kokonaismäärä. Aihetta käsitellään tarkemmin Edullinen laina -oppaassa.
Jos tarkoitus on yhdistää nykyisiä velkoja
Useiden nykyisten luottojen kohdalla tarkista erikseen yhdistelylainan kokonaiskustannukset. Pienempi kuukausierä voi johtua pidemmästä laina-ajasta, jolloin kokonaiskustannus voi kasvaa. Vertaa uuden lainan kustannuksia nykyisiin velkoihin ennen päätöstä.
Esimerkki kahden lainatarjouksen vertailusta
Seuraava esimerkki havainnollistaa, miksi pelkkää nimelliskorkoa ei kannata katsoa. Molemmissa esimerkkitarjouksissa lainasumma on 10 000 euroa ja laina-aika 5 vuotta. Luvut ovat laskennallisia esimerkkejä, eivät lainatarjouksia.
| Vertailukohta | Tarjous A | Tarjous B |
|---|---|---|
| Nimelliskorko | 8 % | 10 % |
| Avausmaksu | 100 € | 0 € |
| Kuukausikulu | 5 € | 0 € |
| Arvio takaisin maksettavasta määrästä | noin 12 566 € | noin 12 748 € |
Esimerkissä A:n nimelliskorko on alempi, mutta myös muut maksut vaikuttavat kokonaisuuteen. Todellisessa vertailussa tarkista tarjouksesta todellinen vuosikorko ja takaisin maksettava kokonaismäärä, koska ne huomioivat lainan hinnan laajemmin.
Esimerkkejä vertailtavista luotonantajista
Vakuudettomia lainoja tarjoavat Suomessa esimerkiksi Bank Norwegian, Morrow Bank, Nordax Bank, Resurs Bank sekä Avida. Vertailussa ratkaisevat henkilökohtaisen tarjouksen todellinen vuosikorko, kulut, laina-aika ja kokonaismäärä, eivät palveluntarjoajan yleiset markkinointiväitteet.
Esimerkkejä luotonantajien ehtojen tarkistamisesta
Yksittäisen luotonantajan sivulla kannattaa tarkistaa samat tiedot kuin vertailussa. Katso esimerkiksi Risicum-lainan ehdot ja Kaarna-lainan ehdot, ja vertaa korkoa, maksuja sekä takaisin maksettavaa kokonaismäärää samoilla lähtötiedoilla.
Yksittäisen luotonantajan ehtojen tarkistus
Vertailun yhteydessä voit tarkastella esimerkiksi Avida Bankin laina- ja palvelutietoja ja verrata niitä muihin tarjouksiin samoilla lähtötiedoilla.
Lähteet ja ajantasaisuus
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto: luoton hinta
- Kaupallinen yhteistyö ja palvelun toimintaperiaate
- Toimitusperiaatteet
Päivitetty 19.9.2026.
