Mikä on mikrolaina?
Mikrolaina on pieni, yleensä muutaman satasen tai tuhannen euron suuruinen laina, joka on suunnattu erityisesti henkilöille, jotka eivät välttämättä täytä perinteisten pankkien lainaehtoja. Mikrolainoja myöntävät niin perinteiset pankit kuin erikoistuneet rahoituslaitokset sekä monet verkkolainapalvelut.
Miksilaina eroaa perinteisestä lainasta:
- Pienempi lainasumma: Mikrolainojen avulla on mahdollista saada pientä lisärahaa nopeasti, kun perinteisten lainojen käsittelyajat ovat usein pidempiä ja lainasummat suurempia.
- Vähemmän vakuuksia: Mikrolainojen saamiseen ei yleensä tarvita vakuuksia, kuten esimerkiksi asuntoa tai autoa.
- Nopea käsittelyaika: Mikrolainojen hakeminen ja myöntäminen on usein huomattavasti nopeampaa kuin perinteisten lainojen kohdalla.
- Joustavat maksuaika: Mikrolainojen takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi kuin perinteisten lainojen, mutta maksuaikataulua voidaan sopia yksilöllisesti asiakkaan tilanteen mukaan.
Miksi ottaa mikrolaina?
Mikrolaina voi olla hyvä vaihtoehto esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:
- Yllättävät menot: Mikrolaina voi auttaa kattamaan odottamattomia menoja, kuten auton korjauksen tai lääkärin laskun.
- Pienet hankinnat: Mikrolainalla voi rahoittaa pienempiä hankintoja, kuten kodinkoneen tai tietokoneen oston.
- Yritystoiminnan käynnistäminen: Mikrolaina voi olla hyvä tapa rahoittaa oman yrityksen perustamista tai laajentamista.
Mikrolainojen edut ja haitat
Edut:
- Nopea rahan saanti: Mikrolaina voi olla nopea tapa saada tarvittava rahasumma.
- Ei vakuuksia: Mikrolainojen saamiseen ei yleensä tarvita vakuuksia.
- Joustavat maksuaika: Mikrolainojen takaisinmaksuaika on usein lyhyempi kuin perinteisten lainojen, mutta maksuaikataulua voidaan sopia yksilöllisesti.
- Helppo hakea: Mikrolainoja voi hakea helposti verkossa.
Haitat:
- Korkeat korot: Mikrolainojen korot ovat usein korkeammat kuin perinteisten lainojen korot.
- Lyhyt maksuaika: Mikrolainojen takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi kuin perinteisten lainojen, mikä voi tehdä lainan lyhentämisestä haastavaa.
- Velkaantumisriski: Mikrolaina voi johtaa velkaantumiseen, jos lainaa ei pystytä maksamaan takaisin ajallaan.
Miten valita oikea mikrolaina?
Mikrolainaa valittaessa on tärkeää vertailla eri lainatarjouksia ja kiinnittää huomiota seuraaviin asioihin:
- Lainan kokonaiskustannukset: Vertaile eri lainatarjousten todellisia vuosikorkoja (TVK), jotka kertovat lainan kokonaiskustannuksista.
- Maksuehdot: Tutki tarkasti lainan maksuehdot, kuten takaisinmaksuaika ja mahdolliset lisämaksut.
- Lainanantajan luotettavuus: Varmista, että lainanantaja on luotettava ja toimii lainsäädännön mukaisesti.
- Omat taloudelliset mahdollisuudet: arvioi realistiset mahdollisuutesi maksaa laina takaisin sovitussa ajassa.
Mikrolainojen vertailu
Mikrolainojen vertailu kannattaa tehdä huolellisesti ennen lainan ottamista. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin asioihin:
- Lainan määrä: Kuinka paljon rahaa tarvitset?
- Takaisinmaksuaika: Kuinka pitkä takaisinmaksuaika sopii sinulle?
- Korko: Mikä on lainan todellinen vuosikorko (TVK)?
- Kulut: Mitä muita kuluja lainaan liittyy?
- Hakeminen: Kuinka helppoa lainan hakeminen on?
Mikrolainojen riskit
Mikrolainojen ottaminen liittyy aina tiettyihin riskeihin. Yksi suurimmista riskeistä on velkaantuminen, jos lainaa ei pystytä maksamaan takaisin ajallaan. Velkaantuminen voi johtaa vakaviin taloudellisiin ongelmiin.
Muita riskejä:
- Korkeat korot: Mikrolainojen korot ovat usein korkeammat kuin perinteisten lainojen korot.
- Lyhyt maksuaika: Mikrolainojen takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi kuin perinteisten lainojen, mikä voi tehdä lainan lyhentämisestä haastavaa.
- Huijarit: Markkinoilla on myös huijareita, jotka tarjoavat kuluttajille epäedullisia lainoja.
Milloin mikrolaina ei ole hyvä vaihtoehto?
Mikrolaina ei ole hyvä vaihtoehto kaikille. Mikrolainaa ei kannata ottaa, jos:
- Et pysty maksamaan lainaa takaisin: Jos et ole varma kyvystäsi maksaa lainaa takaisin, on parempi etsiä muita rahoitusvaihtoehtoja.
- Sinulla on jo paljon muita velkoja: Jos sinulla on jo paljon muita velkoja, mikrolaina voi pahentaa tilannettasi.
- Tarvitset suuren lainasumman: Mikrolainoilla ei voi rahoittaa suuria hankintoja.
Yhteenveto
Mikrolaina voi olla hyvä vaihtoehto pienen lisärahan nopeaan hankkimiseen. Mikrolainaa valittaessa on kuitenkin tärkeää vertailla eri lainatarjouksia huolellisesti ja arvioida omat taloudelliset mahdollisuutensa.
Muista:
- Mikrolainojen korot ovat usein korkeammat kuin perinteisten lainojen korot.
- Mikrolainojen takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi kuin perinteisten lainojen.
- Mikrolaina ei ole hyvä vaihtoehto, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
Ennen mikrolainaa kannattaa aina miettiä muita rahoitusvaihtoehtoja, kuten esimerkiksi ystäviltä tai sukulaisilta lainan pyytäminen tai säästöjen käyttäminen.