Lainahakemukseen tarvitaan tietoja, joiden avulla luotonantaja tunnistaa hakijan ja arvioi hänen taloudellista tilannettaan sekä maksukykyään. Tarkat kysymykset ja mahdolliset liitteet vaihtelevat palveluntarjoajan mukaan. Hakemus kannattaa täyttää huolellisesti, koska puuttuvat tai ristiriitaiset tiedot voivat johtaa lisäselvityspyyntöön ja hidastaa käsittelyä.
Henkilö- ja yhteystiedot
Hakemuksessa kysytään tavallisesti perustiedot, kuten nimi, henkilötunnus, osoite ja yhteystiedot. Hakijan henkilöllisyys varmennetaan yleensä sähköisesti. Samalla voidaan kysyä esimerkiksi asumismuotoa, siviilisäätyä tai muita kotitalouteen liittyviä tietoja, jos niillä on merkitystä maksukyvyn arvioinnissa.
Tulot ja työsuhde
Luotonantaja tarvitsee tiedon hakijan tuloista ja niiden lähteestä. Hakemuksessa voidaan kysyä esimerkiksi kuukausituloja, työsuhteen muotoa ja työnantajaan liittyviä tietoja. Pelkkä tulotaso ei ratkaise luottopäätöstä, sillä tuloja arvioidaan suhteessa menoihin, velkoihin ja muihin taloudellisiin velvoitteisiin.
Maksukyvyn hahmottamisessa voi käyttää myös maksuvaralaskuria. Se auttaa arvioimaan, kuinka paljon kuukausittaisista tuloista jää käyttöön välttämättömien menojen jälkeen.
Menot ja asumiskustannukset
Hakemuksessa voidaan kysyä vuokraa, vastiketta, asuntolainan menoja sekä muita säännöllisiä kustannuksia. Näiden tietojen tarkoituksena on muodostaa realistinen kuva kuukausittaisesta maksuvarasta. Menot kannattaa ilmoittaa totuudenmukaisesti eikä arvioida niitä tarkoituksella alakanttiin.
Nykyiset lainat ja luotot
Luotonantaja voi tarvita tiedot olemassa olevista lainoista, luottokorteista ja muista luotoista. Nykyinen velkamäärä ja kuukausittaiset velanhoitomenot vaikuttavat siihen, kuinka paljon uutta velkaa hakijan talous kestää.
Jos nykyisiä lainoja on useita, erillinen vaihtoehto voi olla niiden kustannusten tarkastelu yhdistelylainan näkökulmasta. Uuden lainan ottaminen ja vanhojen velkojen yhdistäminen ovat kuitenkin eri hakuintenttejä ja niiden kustannukset pitää arvioida erikseen.
Tarvitaanko palkkalaskelma tai tiliote?
Mahdollisten tositteiden tarve riippuu luotonantajasta ja hakemuksesta. Palveluntarjoaja voi pyytää esimerkiksi tuloihin tai taloudelliseen tilanteeseen liittyviä lisäselvityksiä. Kaikilta hakijoilta ei välttämättä pyydetä samoja asiakirjoja.
Lisäselvityspyyntöön kannattaa vastata palveluntarjoajan ohjeiden mukaisesti. Hakemuksen käsittely voi jatkua vasta, kun pyydetyt tiedot on saatu ja tarkistettu.
Luottotiedot tarkistetaan osana arviointia
Luottotiedot ja muut luottopäätökseen vaikuttavat tiedot ovat eri asia kuin hakijan itse kirjoittamat tiedot. Aihetta käsitellään tarkemmin sivulla luottotiedot ja lainahakemus.
Valmistele tiedot ennen hakemista
Hakeminen sujuu yleensä helpommin, kun tiedät etukäteen kuukausitulosi, asumismenosi, nykyiset velkasi ja niiden kuukausierät. Tutustu lisäksi lainahakemuksen edellytyksiin ennen hakemuksen lähettämistä.
Jos hakemuksen perusteella saat useita tarjouksia, niiden kustannuksia kannattaa tarkastella lainavertailun periaatteilla. Tarkista korkojen lisäksi kulut, laina-aika, kuukausierä ja takaisin maksettava kokonaismäärä.
Usein kysyttyä
Mitä lainahakemuksessa yleensä kysytään? Tavallisesti henkilötietoja, yhteystietoja, tuloja, asumista, menoja ja nykyisiä velkoja. Tarkat tiedot vaihtelevat luotonantajittain.
Tarvitaanko lainahakemukseen aina liitteitä? Ei välttämättä samoja liitteitä kaikissa palveluissa tai kaikilta hakijoilta. Luotonantaja voi pyytää lisäselvityksiä hakemuksen käsittelyn aikana.
Miksi nykyiset velat pitää ilmoittaa? Ne vaikuttavat hakijan kokonaisvelkamäärään ja kuukausittaiseen maksuvaraan.
