Osamaksujen yhdistäminen tarkoittaa useiden osamaksusopimusten korvaamista yhdellä uudella lainalla. Se voi helpottaa kokonaisuuden hahmottamista, mutta todellinen hyöty riippuu jäljellä olevista saldoista, koroista, maksuista ja uuden lainan ehdoista.
Kokoa kaikki osamaksusopimukset yhteen
Listaa jokaisen sopimuksen jäljellä oleva saldo, kuukausierä, korko, laskutusmaksut ja jäljellä oleva maksuaika. Pienet kuukausimaksut voivat yhdessä muodostaa suuren kokonaisuuden.
Selvitä jäljellä oleva kustannus
Vertailussa kannattaa keskittyä siihen, mitä osamaksuista on vielä maksamatta. Jo maksetut kulut eivät enää muutu, mutta tulevat korot ja maksut vaikuttavat siihen, kannattaako sopimuksia korvata uudella lainalla.
Vertaa uuden lainan kokonaiskustannusta
Mahdollisesta yhdistelylainasta tarkista todellinen vuosikorko, laina-aika ja takaisinmaksettava kokonaismäärä. Uusi laina kannattaa suhteuttaa nykyisten osamaksujen yhteisiin jäljellä oleviin kustannuksiin.
Kuukausimenot voivat pienentyä laina-ajan pidentyessä
Yhden uuden lainan kuukausierä voi olla pienempi kuin osamaksujen yhteissumma. Tämä voi johtua pidemmästä laina-ajasta, jolloin kokonaiskustannus ei välttämättä pienene.
Yhdistäminen voi helpottaa hallintaa
Yksi eräpäivä ja yksi lainasopimus voivat selkeyttää kuukausittaista taloudenhallintaa. Hallinnollinen helppous on kuitenkin eri asia kuin rahallinen säästö.
Vertaa ennen hakemista
Tutustu yhdistelylainaan, luottokorttivelkojen yhdistämiseen, yhdistelylainan korkoon ja tarvittaessa säästölaskuriin ennen uuden lainan hakemista.
Esimerkki usean osamaksun kokonaisuudesta
Jos käytössä on kolme osamaksua, joista jokaisessa on oma kuukausierä ja laskutusmaksu, pieniltä näyttävät kulut voivat yhdessä muodostaa huomattavan kuukausimenon. Vertailussa kannattaa laskea kaikkien sopimusten jäljellä olevat saldot, korot ja maksut yhteen ennen uuden lainan arviointia.
Hallinnollinen hyöty ja rahallinen hyöty ovat eri asioita
Yksi uusi laina voi tehdä maksamisesta selkeämpää, mutta pelkkä yksi eräpäivä ei tarkoita säästöä. Rahallinen hyöty syntyy vain, jos uuden lainan kokonaiskustannus on nykyistä kokonaisuutta pienempi tai takaisinmaksu muuten sopii paremmin omaan talouteen ilman tarpeettoman pitkää laina-aikaa.
Kysymyksiä osamaksujen yhdistämisestä
Voiko useita osamaksuja yhdistää yhdeksi lainaksi? Se voi olla mahdollista, jos saat siihen sopivan lainatarjouksen. Laskeeko kuukausierä aina? Ei välttämättä, ja pienempi kuukausierä voi johtua pidemmästä laina-ajasta. Mistä näkee, syntyykö säästöä? Vertaa nykyisten sopimusten jäljellä olevia kokonaiskuluja uuden lainan kokonaiskustannukseen.
Huom: Lainojen ja luottojen ehdot ovat tarjoajakohtaisia. Tarkista aina henkilökohtainen tarjous, sopimusehdot ja oma maksuvara ennen päätöstä.
