Paljonko lainaa voi saada riippuu ennen kaikkea maksukyvystä, nykyisistä veloista, tuloista, menoista ja luotonantajan omista myöntökriteereistä. Yhtä kaikille sopivaa euromäärää ei ole. Sama tulotaso voi johtaa eri lainamäärään, jos asumiskulut, muut velat tai kotitalouden menot poikkeavat toisistaan.
Tulot ovat vasta lähtökohta
Säännölliset tulot vaikuttavat siihen, kuinka suuren kuukausierän talous voi kestää, mutta pelkkä brutto- tai nettopalkka ei ratkaise lainamäärää. Luotonantaja arvioi tulojen lisäksi menot, velat ja muut taloudelliset sitoumukset.
Jos haluat tarkastella yhtä esimerkkitasoa, lue myös paljonko lainaa 2000 euron tuloilla. Se on esimerkkisivu, ei yleinen lupaus tietystä lainamäärästä.
Menot pienentävät käytettävissä olevaa maksuvaraa
Asuminen, ruoka, liikkuminen, vakuutukset, lasten kulut ja muut säännölliset menot vaikuttavat siihen, paljonko tuloista jää lainan hoitoon. Mitä suurempi menojen osuus on, sitä vähemmän liikkumavaraa jää uudelle kuukausierälle.
Kuukausittaista liikkumavaraa voi hahmottaa maksuvaralaskurilla. Se vastaa kysymykseen siitä, paljonko kuukausibudjettiin jää tilaa. Jos haluat sen sijaan pisteyttää tulojen vakauden, maksuvaran, velanhoidon ja säästöpuskurin yhdessä, käytä taloudellisten lähtökohtien itsearviota. Tällä sivulla pääkysymys on eri: mitkä tekijät vaikuttavat siihen, kuinka suurta lainaa voi realistisesti harkita.
Nykyiset velat vaikuttavat paljon
Jos hakijalla on jo kulutusluottoja, luottokorttivelkaa, osamaksuja tai muita lainoja, ne vaikuttavat kokonaisvelkamäärään ja kuukausittaisiin velanhoitomenoihin. Uuden lainan määrä arvioidaan suhteessa tähän kokonaisuuteen.
Velkojen määrää suhteessa vuosituloihin voi tarkastella velkaantumisasteen laskurilla. Se täydentää maksuvaralaskuria, koska nämä mittarit kuvaavat eri asioita.
Laina-aika muuttaa mahdollista kuukausierää
Sama lainamäärä tuottaa eri kuukausierän riippuen laina-ajasta. Pidempi aika pienentää yleensä kuukausittaista erää, mutta voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Siksi suurempi mahdollinen lainamäärä ei automaattisesti tarkoita taloudellisesti parempaa ratkaisua.
Korkotaso vaikuttaa siihen, mitä kuukausierä maksaa
Korkeampi korko kasvattaa lainan kuukausittaista kustannusta ja koko takaisinmaksuajalta maksettavaa summaa. Tarkista tarjouksista todellinen vuosikorko ja muut kulut, kun arvioit, sopiiko lainamäärä omaan talouteen.
Luotonantaja tekee lopullisen arvion
Hakijan oma laskelma ei ole sama asia kuin luotonantajan luottopäätös. Lainahakemuksen edellytykset -oppaassa käsitellään tarkemmin tietoja, joita maksukyvyn arvioinnissa voidaan huomioida.
Katso myös, mitä tietoja lainahakemukseen tarvitaan, jotta voit valmistella hakemuksen ennen sen lähettämistä.
Älä hae enimmäismäärää vain siksi, että se on mahdollista
Hyväksytty lainamäärä voi olla suurempi kuin todellinen tarve. Lainan ottamista kannattaa arvioida käyttötarkoituksen ja oman budjetin perusteella, ei pelkän tarjotun enimmäissumman mukaan. Jokainen ylimääräinen lainattu euro kasvattaa takaisin maksettavaa pääomaa ja yleensä myös korkokustannuksia.
Arvioi omia lainansaannin lähtökohtiasi
Tämä itsearvio ei ole lainapäätös eikä hyväksyntätodennäköisyys. Se pisteyttää vain talouden kannalta olennaisia tekijöitä: tulojen vakautta, maksuvaraa, nykyistä velanhoitoa, säästöpuskuria ja haettavan summan suhdetta tuloihin.
Laskuri toimii selaimessasi. Kenttiin syötettyjä tietoja ei lähetetä tällä lomakkeella Lainaaverkossa.fi-palvelimelle eikä tallenneta tietokantaan.
Usein kysyttyä
Voiko tietyn palkkatason perusteella sanoa varmasti lainamäärän? Ei. Tulot ovat vain yksi osa maksukyvyn arviointia.
Miksi kaksi samapalkkaista voi saada eri lainatarjouksen? Heidän menonsa, nykyiset velkansa, luottotietonsa ja muut taloudelliset olosuhteensa voivat erota.
Kannattaako hakea suurinta mahdollista lainaa? Ei automaattisesti. Lainamäärän pitäisi perustua todelliseen tarpeeseen ja kestävään kuukausibudjettiin.
