Kuusi kymmenestä (62 %) suomalaisesta kokee stressiä omasta taloudellisesta tilanteestaan. Eniten huolta raha-asioistaan kantavat 18–34-vuotiaat nuoret (77 %), selviää pohjoismaisen Bluestep Bankin Suomessa ja Ruotsissa tekemästä tuoreesta Oma talous ja hyvinvointi -tutkimuksesta.
Pohjoismainen, vakuudellisiin asuntolainoihin erikoistunut Bluestep Bank tutki, kuinka taloustilanne vaikuttaa ihmisten hyvinvointiin. Tulosten mukaan suomalaisista selvä enemmistö (62 %) kokee stressiä raha-asioistaan. Eniten huolta omasta taloudestaan kantavat 18–34-vuotiaat nuoret (77 %), ja vähiten 60–84 (39 %) suomalaiset.
Tutkimukseen osallistuneista vastaajista joka viides (21 %) kertoi joutuneensa vähentämään harrastuksiaan tai kaventamaan sosiaalista elämäänsä kustannusten vuoksi edellisen kolmen kuukauden aikana. Nuorten osuus oli jälleen korostunut (33 %), ja 60–84-vuotiaiden alikorostunut (6 %).
Joka viides otti luottoa maksujen maksamiseen
Lähes yhtä suuri osuus (19 %) suomalaisista kertoi ottaneensa luottoa, lainaa tai käyttäneensä säästöjä laskujensa maksamiseen. Lähes joka viides (17 %) menetti yöunensa taloushuoliensa vuoksi. Huolten kasvusta kertoo myös Asiakastiedon tuore maksuhäiriötilasto, jonka mukaan vuonna 2024 kirjattiin uusia maksuhäiriömerkintöjä enemmän kuin koskaan 2020-luvulla.*
Rahahuolet vaikuttavat myös sosiaalisiin tunteisiin, kuten häpeään. Useampi kuin joka kymmenes (12 %) tutkimukseen osallistunut kertoi, että häpeää omaa taloudellista tilannettaan. Nuorista 18–34-vuotiaista peräti joka viides (20 %) kertoi häpeävänsä omaa talouttaan, kun 65–84-vuotiaista näin koki vain kaksi prosenttia.
– On selvää, että talousasiat vaikuttavat suomalaisten hyvinvointiin ja mielenterveyteen merkittävästi. Kuitenkin se, miten paljon juuri nuoret kärsivät taloutensa tilasta, oli meille yllätys. Tutkimuksen valossa työelämä tuntuu epävarmalta erityisesti nuorille. Ensi syksyn muutokset opiskelijoiden asumistuessa voivat horjuttaa nuorten taloutta merkittävästi. Kun taas häpeäkokemusta tarkastelee, siinä ehkä näkyy kulutusyhteiskunnan luonne. Osattomuuden kokemus voi syntyä helposti, jos omat tulot eivät yllä haluttuun elämään, Bluestep Bankin Suomen maajohtaja Petri Matikainen kertoo.
– Tulokset kertovat myös sen, mitä huomaamme omassakin asiakaskunnassa. Henkinen kuormitus lisää riskiä siihen, että henkilökohtainen talouskin ajautuu epätasapainoon, mikä taas lisää henkistä kuormitusta ja stressiä entisestään. Talous ja mielenterveys liittyvät erittäin kiinteästi yhteen.
Eniten suomalaisia huolettaa taloutensa osalta kasvavat sähkö- ja lämmityskulut sekä yllättävät laskut ja kustannusten nousut muun muassa elintarvikkeiden hintoihin liittyen (44 %).
Tämän lisäksi ylimääräisten ja odottamattomien kustannuserien ilmaantuminen, kuten auton hajoaminen, huolettaa joka kolmatta (31 %). Yhtä moni (31 %) tutkimukseen osallistuneista kertoi myös maailman tilanteen kehityksen vaikutusten huolettavan.
Sen sijaan vain viisi prosenttia suomalaisista oli huolissaan siitä, pystyykö elättämään perheensä ja seitsemän prosenttia ilmaisi huolensa siitä, ettei rahatilanteensa vuoksi olisi mahdollista viettää lomaa.
Pelko työpaikan menettämisestä huolettaa joka kymmentä suomalaista ja lähes yhtä moni (11 %) on huolissaan vuokran noususta lähitulevaisuudessa.
Bluestep Bank toteutti vastaavan tutkimuksen Suomen ohella myös Ruotsissa.
Tutkimuksen toteutti Gallup Nordic, jota edustaa Suomessa Norstat. Tutkimukseen vastasi loka–marraskuun vaihteessa yli tuhat (1050) 18–84-vuotiastat suomalaista. Tutkimuksen tavoite oli valottaa suomalaisten taloudellisia haasteita ja lisätä tietoisuutta siitä, miten ne vaikuttavat vastaajien mielenterveyteen ja itseluottamukseen.
Tutkimuksen teettänyt Bluestep Bank on taloudellista eriarvoisuutta vastaan taisteleva pohjoismainen pankki, joka keskittyy maksukykyisiin asiakkaisiin, joille ei ole myönnetty asuntolainaa esimerkiksi siksi, että asiakkaalla on maksuhäiriömerkintä tai muu kuin vakituinen työsuhde.
| *Asiakastiedon tiedote 28. tammikuuta 2025: Viime vuonna kuluttajille kirjattiin lähes kaksi miljoonaa maksuhäiriötä |
Oman talouden seuranta: laskujen maksukyky ja uudet ostokset
Talousasioiden hallinta on keskeinen osa jokapäiväistä elämää, ja sen tehokas seuranta voi tuoda rauhaa arkeen sekä varmistaa, että pystyt kohtaamaan tulevaisuuden haasteet ilman taloudellista stressiä. Oman talouden seuranta ei tarkoita pelkästään budjetin laatimista, vaan myös laskujen maksukyvyn arviointia ja uusien ostosten suunnittelua. Tässä artikkelissa käymme läpi, miten voit seurata talouttasi systemaattisesti, varmistaa laskujen maksukykyysi ja tehdä harkittuja ostopäätöksiä.
Miksi talouden seuranta on tärkeää?
Talouden seuranta on tärkeää, koska se auttaa sinua ymmärtämään, mihin rahasi menevät ja miten voit parantaa taloudellista tilannettasi. Ilman säännöllistä seurantaa on helppo menettää otteen menoista, mikä voi johtaa yllättäviin taloudellisiin ongelmiin. Seuranta mahdollistaa myös säästämisen ja sijoittamisen, mikä on avainasemassa pitkän aikavälin taloudellisen vakauden saavuttamisessa.
Talouden seuranta ei ole pelkästään budjetin laatimista, vaan myös meno- ja tulojen analysointia. Kun tiedät, paljonko sinulla on käytettävissäsi kuukausittain, voit tehdä parempia päätöksiä laskujen maksun ja uusien ostosten suhteen. Lisäksi seuranta auttaa sinua tunnistamaan tarpeettomat menot, joita voit vähentää säästääksesi enemmän.
Laskujen maksukyky: Kuinka varmistaa, että pystyt maksamaan kaikki laskut ajallaan
Laskujen maksukyky on yksi tärkeimmistä talouden seurannan osa-alueista. Jos et pysty maksamaan laskujasi ajallaan, saatat joutua maksamaan myöhästymismaksuja tai jopa vaikeuksiin luottotietojen kanssa. Ensimmäinen askel laskujen maksukyvyn varmistamisessa on budjetin laatiminen, jossa otat huomioon kaikki kuukausittaiset menosi, kuten vuokran, sähkölaskun, puhelinlaskun ja muut pakolliset kulut.
Kun olet laatinut budjetin, on tärkeää seurata menoja säännöllisesti. Käytä esimerkiksi sovelluksia tai taulukkolaskentoja, joissa voit kirjata kaikki menot ja tulot. Näin näet helposti, onko sinulla riittävästi rahaa laskujen maksamiseen. Jos huomaat, että rahat eivät riitä, on aika tehdä muutoksia budjettiin. Tämä voi tarkoittaa tarpeettomien menojen vähentämistä tai lisätulojen hankkimista.
Uudet ostokset: Harkittuja päätöksiä taloudellisen vakauden turvaamiseksi
Uusien ostosten tekeminen on usein hauskaa, mutta se voi myös aiheuttaa taloudellista stressiä, jos ostokset eivät ole harkittuja. Ennen kuin teet suuria ostoksia, on tärkeää arvioida, kuinka ne vaikuttavat talouteesi. Kysy itseltäsi, tarvitsetko ostosta todella ja kuinka se sopii budjettiisi.
Yksi tapa varmistaa, että uudet ostokset eivät aiheuta taloudellisia ongelmia, on säästää ostosta varten etukäteen. Näin vältyt velan ottamiselta ja voit nauttia ostoksesta ilman taloudellista stressiä. Lisäksi on hyvä vertailla hintoja ja etsiä alennuksia, jotta saat parhaan mahdollisen hinnan.
Talouden seurannan työkalut ja vinkit
Talouden seurantaa voi tehdä monilla eri tavoilla, ja nykyaikana on olemassa lukuisia työkaluja, jotka voivat helpottaa prosessia. Budjetointisovellukset, kuten MoneyControl tai YNAB, auttavat sinua seuraamaan menoja ja tuloja reaaliajassa. Lisäksi pankkien omat sovellukset tarjoavat usein budjetointityökaluja, joilla voit seurata kulutustasi.
Erityisen tärkeää on säännöllinen seuranta. Varaa aikaa esimerkiksi kerran viikossa tarkistaa taloutesi tilanne. Näin pysyt ajan tasalla menoistasi ja voit tehdä tarvittavia muutoksia budjettiin. Lisäksi on hyvä pitää kirjaa kaikista menoista, jotta voit tunnistaa toistuvia kuluja, joita voit mahdollisesti vähentää.
Talouden seurannan hyödyt
- Parempi näkemys menoista ja tuloista
- Mahdollisuus säästää ja sijoittaa
- Vähemmän taloudellista stressiä
- Mahdollisuus tehdä harkittuja ostopäätöksiä
- Luottotietojen ylläpito
Lopuksi: Talouden seuranta on avain taloudelliseen vakauteen
Talouden seuranta on avainasemassa taloudellisen vakauden saavuttamisessa. Se auttaa sinua varmistamaan, että pystyt maksamaan laskusi ajallaan ja tekemään harkittuja ostopäätöksiä. Käyttämällä oikeita työkaluja ja tekemällä säännöllistä seurantaa voit parantaa taloudellista tilannettasi ja nauttia rauhallisemmasta arjesta. Muista, että talouden hallinta on jatkuva prosessi, joka vaatii aikaa ja panostusta, mutta sen hyödyt ovat sen arvoisia.
Talouden seurannan vinkit:
- Laadi budjetti ja seuraa menoja säännöllisesti.
- Käytä budjetointisovelluksia tai taulukkolaskentoja.
- Varmista, että pystyt maksamaan laskusi ajallaan.
- Tee uudet ostokset harkiten ja säästä niitä varten etukäteen.
- Tunnista tarpeettomat menot ja vähennä niitä.
Talouden seuranta ei ole vain numeroita ja laskelmia, vaan se on tapa varmistaa, että taloutesi on terve ja että pystyt kohtaamaan tulevaisuuden haasteet ilman taloudellista stressiä. Aloita talouden seuranta jo tänään ja nauti taloudellisesta rauhasta!
