Yhdistelylainan korkoa kannattaa arvioida yhdessä todellisen vuosikoron, laina-ajan ja kaikkien muiden kustannusten kanssa. Pelkkä nimelliskoron lasku ei vielä kerro, syntyykö lainojen yhdistämisestä todellista säästöä.
Mikä yhdistelylainan korko on?
Yhdistelylainan nimelliskorko kertoo uuden lainan korkoprosentin, mutta lainan todelliseen hintaan vaikuttavat myös mahdolliset avaus-, tilinhoito- ja muut maksut. Siksi vertailussa kannattaa käyttää useampaa mittaria.
Vertaa todellista vuosikorkoa
Todellinen vuosikorko auttaa vertaamaan uuden lainan kustannuksia nykyisiin lainoihin, koska se huomioi koron lisäksi useita maksuja. Vertailu on mielekkäintä, kun laina-aika on mahdollisimman lähellä nykyistä kokonaisuutta.
Laske nykyisten velkojen jäljellä olevat kustannukset
Kirjaa jokaisesta nykyisestä lainasta jäljellä oleva pääoma, korko, kuukausikulut ja arvioitu maksuaika. Näin voit verrata uuden lainan kustannuksia siihen, mitä nykyisistä lainoista olisi muuten vielä maksettavana.
Alhaisempi korko ei aina tarkoita halvempaa lainaa
Jos uusi laina-aika pitenee paljon, korkoa ja kuukausikuluja voi kertyä pidemmältä ajalta. Tällöin kokonaiskustannus voi jäädä ennalleen tai kasvaa, vaikka korkoprosentti olisi aiempaa pienempi.
Hyödynnä laskuria
Yhdistelylainan säästölaskuri auttaa hahmottamaan mahdollista kuukausittaista ja kokonaiskustannusten muutosta. Laskelman jälkeen kannattaa verrata myös henkilökohtaisia tarjouksia.
Katso kokonaisuus yhdistelylainasta
Tutustu yhdistelylainaan, luottokorttivelkojen yhdistämiseen ja osamaksujen yhdistämiseen. Näin korko arvioidaan osana koko lainaratkaisua eikä yksittäisenä lukuna.
Esimerkki korkoeron vaikutuksesta
Jos uuden yhdistelylainan nimelliskorko on nykyisiä lainoja alempi, säästöä voi syntyä vain, jos myös muut kulut ja laina-aika pysyvät kohtuullisina. Pitkäksi venyvä laina-aika voi syödä korkoedun, vaikka uusi korkoprosentti näyttäisi selvästi aiempaa paremmalta.
Tarkista nämä ennen yhdistämistä
Ennen päätöstä käy läpi myös opas kannattaako lainojen yhdistäminen, jossa verrataan nykyisiä velkoja uuden lainan kustannuksiin.
Vertaa nykyisten velkojen jäljellä oleva pääoma, nykyiset korot, kuukausikulut ja jäljellä oleva maksuaika uuden lainan vastaaviin lukuihin. Tee vertailu euroina koko jäljellä olevalle ajalle, ei vain ensimmäisen kuukauden maksuerän perusteella.
Huom: Lainojen ehdot, hinnat ja käsittelyajat ovat tarjoajakohtaisia. Tarkista aina henkilökohtainen tarjous ja oma maksuvara ennen päätöstä.
