Annuiteettilaina on lyhennystapa, jossa maksuerä muodostuu lainapääoman lyhennyksestä ja korosta. Maksuerän suuruus lasketaan lainan koron ja jäljellä olevan laina-ajan perusteella. Jos lainan korko muuttuu, myös maksuerä voi muuttua sopimusehtojen mukaisesti.
Miten annuiteettilaina toimii?
Annuiteetissa laina pyritään maksamaan takaisin sovitun laina-ajan kuluessa maksuerillä, joissa koron ja lyhennyksen osuudet muuttuvat lainan edetessä. Maksuerän käyttäytyminen riippuu myös siitä, onko korko kiinteä vai muuttuva. Siksi annuiteettilainaa ei pidä kuvata kaikissa tilanteissa koko laina-ajan täysin samansuuruisena maksuna.
Lainan koron muodostumista ja todellisen vuosikoron merkitystä käsitellään tarkemmin Lainan korko -oppaassa.
Laske annuiteettilainan maksuerä
Voit hahmottaa lainasumman, koron ja laina-ajan vaikutusta maksuerään annuiteettilainalaskurilla. Laskurin antama tulos on laskennallinen arvio eikä lainatarjous tai lupaus luoton ehdoista.
Laina-aika vaikuttaa kustannuksiin
Pidempi laina-aika voi pienentää yksittäistä maksuerää, mutta samalla korkoa ja muita kustannuksia voi kertyä pidemmältä ajalta. Lue lisää laina-ajan merkityksestä.
Esimerkki: sama laina eri korolla
| Lainasumma | Laina-aika | Nimelliskorko | Arvioitu kuukausierä |
|---|---|---|---|
| 10 000 € | 5 vuotta | 5 % | noin 189 € |
| 10 000 € | 5 vuotta | 10 % | noin 212 € |
| 10 000 € | 5 vuotta | 15 % | noin 238 € |
Esimerkki perustuu annuiteettilaskentaan eikä sisällä muita luottokustannuksia. Todellinen tarjous voi poiketa laskelmasta.
Annuiteetti ja muut lyhennystavat
Annuiteetti, tasalyhennys ja kiinteä tasaerä ovat erilaisia tapoja rakentaa lainan takaisinmaksu. Niiden erot liittyvät muun muassa siihen, miten maksuerä, laina-aika ja koron muutokset vaikuttavat takaisinmaksuun. Sopimuksen todelliset ehdot kannattaa aina tarkistaa luotonantajan asiakirjoista.
Jos haluat arvioida maksuerää lainasumman, koron ja laina-ajan perusteella, käytä annuiteettilainalaskuria. Laskurin tulos on suuntaa-antava ja todelliset maksuerät määräytyvät lainasopimuksen ehtojen mukaan.
Mitä lainatarjouksesta kannattaa tarkistaa?
- nimelliskorko ja koron määräytymisperuste
- todellinen vuosikorko ja muut kulut
- laina-aika ja arvioitu maksuerä
- miten koron muutos vaikuttaa maksuerään tai laina-aikaan
- takaisin maksettava kokonaismäärä
- ehdot ylimääräisille lyhennyksille ja ennenaikaiselle takaisinmaksulle
Vertaa kokonaisuutta, älä vain kuukausierää
Lyhennystapa on vain yksi lainan kustannuksiin vaikuttava tekijä. Ennen päätöstä kannattaa tarkistaa myös muut lainaehdot ja vertailla tarjouksia kokonaisuutena. Jos lainalle tarvitaan takaaja tai muu henkilövakuus, tutustu lisäksi lainan takausta käsittelevään oppaaseen.
Koron laskeminen käytännössä
Lyhennystavan lisäksi tutustu lainan koron laskemiseen ja esimerkkeihin.
Lähteet ja ajantasaisuus
Tarkistettu 8.9.2026.
